Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 707 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 765,40 € | 44 765,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 653 € / mois | 127 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 560 € | 9 403 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 675 € | 8 924 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 707 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 331,22 € | 322 853,58 € | 8 492 668,78 € |
| Année 2 | 222 508,22 € | 314 676,58 € | 8 270 160,56 € |
| Année 3 | 230 997,20 € | 306 187,60 € | 8 039 163,36 € |
| Année 4 | 239 810,03 € | 297 374,77 € | 7 799 353,33 € |
| Année 5 | 248 959,11 € | 288 225,69 € | 7 550 394,22 € |
| Année 6 | 258 457,22 € | 278 727,58 € | 7 291 937,00 € |
| Année 7 | 268 317,70 € | 268 867,10 € | 7 023 619,30 € |
| Année 8 | 278 554,37 € | 258 630,43 € | 6 745 064,93 € |
| Année 9 | 289 181,57 € | 248 003,23 € | 6 455 883,36 € |
| Année 10 | 300 214,21 € | 236 970,59 € | 6 155 669,15 € |
| Année 11 | 311 667,78 € | 225 517,02 € | 5 844 001,37 € |
| Année 12 | 323 558,33 € | 213 626,47 € | 5 520 443,04 € |
| Année 13 | 335 902,51 € | 201 282,29 € | 5 184 540,53 € |
| Année 14 | 348 717,57 € | 188 467,23 € | 4 835 822,96 € |
| Année 15 | 362 021,62 € | 175 163,18 € | 4 473 801,34 € |
| Année 16 | 375 833,21 € | 161 351,59 € | 4 097 968,13 € |
| Année 17 | 390 171,74 € | 147 013,06 € | 3 707 796,39 € |
| Année 18 | 405 057,31 € | 132 127,49 € | 3 302 739,08 € |
| Année 19 | 420 510,77 € | 116 674,03 € | 2 882 228,31 € |
| Année 20 | 436 553,80 € | 100 631,00 € | 2 445 674,51 € |
| Année 21 | 453 208,90 € | 83 975,90 € | 1 992 465,61 € |
| Année 22 | 470 499,37 € | 66 685,43 € | 1 521 966,24 € |
| Année 23 | 488 449,54 € | 48 735,26 € | 1 033 516,70 € |
| Année 24 | 507 084,52 € | 30 100,28 € | 526 432,18 € |
| Année 25 | 526 432,18 € | 10 754,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 707 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 901 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.