Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 657 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 508,34 € | 44 508,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 874 € / mois | 127 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 560 € | 9 349 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 425 € | 8 873 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 657 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 100,48 € | 320 999,60 € | 8 443 899,52 € |
| Année 2 | 221 230,53 € | 312 869,55 € | 8 222 668,99 € |
| Année 3 | 229 670,78 € | 304 429,30 € | 7 992 998,21 € |
| Année 4 | 238 433,01 € | 295 667,07 € | 7 754 565,20 € |
| Année 5 | 247 529,54 € | 286 570,54 € | 7 507 035,66 € |
| Année 6 | 256 973,11 € | 277 126,97 € | 7 250 062,55 € |
| Année 7 | 266 776,96 € | 267 323,12 € | 6 983 285,59 € |
| Année 8 | 276 954,85 € | 257 145,23 € | 6 706 330,74 € |
| Année 9 | 287 521,03 € | 246 579,05 € | 6 418 809,71 € |
| Année 10 | 298 490,33 € | 235 609,75 € | 6 120 319,38 € |
| Année 11 | 309 878,12 € | 224 221,96 € | 5 810 441,26 € |
| Année 12 | 321 700,38 € | 212 399,70 € | 5 488 740,88 € |
| Année 13 | 333 973,65 € | 200 126,43 € | 5 154 767,23 € |
| Année 14 | 346 715,19 € | 187 384,89 € | 4 808 052,04 € |
| Année 15 | 359 942,83 € | 174 157,25 € | 4 448 109,21 € |
| Année 16 | 373 675,12 € | 160 424,96 € | 4 074 434,09 € |
| Année 17 | 387 931,29 € | 146 168,79 € | 3 686 502,80 € |
| Année 18 | 402 731,40 € | 131 368,68 € | 3 283 771,40 € |
| Année 19 | 418 096,10 € | 116 003,98 € | 2 865 675,30 € |
| Année 20 | 434 047,01 € | 100 053,07 € | 2 431 628,29 € |
| Année 21 | 450 606,46 € | 83 493,62 € | 1 981 021,83 € |
| Année 22 | 467 797,68 € | 66 302,40 € | 1 513 224,15 € |
| Année 23 | 485 644,75 € | 48 455,33 € | 1 027 579,40 € |
| Année 24 | 504 172,73 € | 29 927,35 € | 523 406,67 € |
| Année 25 | 523 406,67 € | 10 692,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 657 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 884 € pour cette enveloppe de financement.