Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 657 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 228,04 € | 62 228,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 570 € / mois | 177 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 560 € | 9 349 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 425 € | 8 873 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 055,05 € | 302 681,43 € | 8 212 944,95 € |
| Année 2 | 460 215,68 € | 286 520,80 € | 7 752 729,27 € |
| Année 3 | 476 964,45 € | 269 772,03 € | 7 275 764,82 € |
| Année 4 | 494 322,75 € | 252 413,73 € | 6 781 442,07 € |
| Année 5 | 512 312,81 € | 234 423,67 € | 6 269 129,26 € |
| Année 6 | 530 957,56 € | 215 778,92 € | 5 738 171,70 € |
| Année 7 | 550 280,85 € | 196 455,63 € | 5 187 890,85 € |
| Année 8 | 570 307,40 € | 176 429,08 € | 4 617 583,45 € |
| Année 9 | 591 062,76 € | 155 673,72 € | 4 026 520,69 € |
| Année 10 | 612 573,49 € | 134 162,99 € | 3 413 947,20 € |
| Année 11 | 634 867,04 € | 111 869,44 € | 2 779 080,16 € |
| Année 12 | 657 971,95 € | 88 764,53 € | 2 121 108,21 € |
| Année 13 | 681 917,73 € | 64 818,75 € | 1 439 190,48 € |
| Année 14 | 706 734,98 € | 40 001,50 € | 732 455,50 € |
| Année 15 | 732 455,50 € | 14 281,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 657 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 884 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.