Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 946,86 € | 62 946,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 748 € / mois | 179 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 560 € | 9 457 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 925 € | 8 975 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 184,54 € | 306 177,78 € | 8 307 815,46 € |
| Année 2 | 465 531,84 € | 289 830,48 € | 7 842 283,62 € |
| Année 3 | 482 474,05 € | 272 888,27 € | 7 359 809,57 € |
| Année 4 | 500 032,87 € | 255 329,45 € | 6 859 776,70 € |
| Année 5 | 518 230,74 € | 237 131,58 € | 6 341 545,96 € |
| Année 6 | 537 090,85 € | 218 271,47 € | 5 804 455,11 € |
| Année 7 | 556 637,39 € | 198 724,93 € | 5 247 817,72 € |
| Année 8 | 576 895,24 € | 178 467,08 € | 4 670 922,48 € |
| Année 9 | 597 890,37 € | 157 471,95 € | 4 073 032,11 € |
| Année 10 | 619 649,57 € | 135 712,75 € | 3 453 382,54 € |
| Année 11 | 642 200,67 € | 113 161,65 € | 2 811 181,87 € |
| Année 12 | 665 572,47 € | 89 789,85 € | 2 145 609,40 € |
| Année 13 | 689 794,85 € | 65 567,47 € | 1 455 814,55 € |
| Année 14 | 714 898,74 € | 40 463,58 € | 740 915,81 € |
| Année 15 | 740 915,81 € | 14 446,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 757 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.