Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 757 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 022,47 € | 45 022,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 432 € / mois | 128 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 560 € | 9 457 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 925 € | 8 975 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 757 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 562,06 € | 324 707,58 € | 8 541 437,94 € |
| Année 2 | 223 786,03 € | 316 483,61 € | 8 317 651,91 € |
| Année 3 | 232 323,77 € | 307 945,87 € | 8 085 328,14 € |
| Année 4 | 241 187,23 € | 299 082,41 € | 7 844 140,91 € |
| Année 5 | 250 388,80 € | 289 880,84 € | 7 593 752,11 € |
| Année 6 | 259 941,46 € | 280 328,18 € | 7 333 810,65 € |
| Année 7 | 269 858,58 € | 270 411,06 € | 7 063 952,07 € |
| Année 8 | 280 154,03 € | 260 115,61 € | 6 783 798,04 € |
| Année 9 | 290 842,27 € | 249 427,37 € | 6 492 955,77 € |
| Année 10 | 301 938,28 € | 238 331,36 € | 6 191 017,49 € |
| Année 11 | 313 457,62 € | 226 812,02 € | 5 877 559,87 € |
| Année 12 | 325 416,44 € | 214 853,20 € | 5 552 143,43 € |
| Année 13 | 337 831,49 € | 202 438,15 € | 5 214 311,94 € |
| Année 14 | 350 720,21 € | 189 549,43 € | 4 863 591,73 € |
| Année 15 | 364 100,64 € | 176 169,00 € | 4 499 491,09 € |
| Année 16 | 377 991,54 € | 162 278,10 € | 4 121 499,55 € |
| Année 17 | 392 412,40 € | 147 857,24 € | 3 729 087,15 € |
| Année 18 | 407 383,45 € | 132 886,19 € | 3 321 703,70 € |
| Année 19 | 422 925,63 € | 117 344,01 € | 2 898 778,07 € |
| Année 20 | 439 060,81 € | 101 208,83 € | 2 459 717,26 € |
| Année 21 | 455 811,53 € | 84 458,11 € | 2 003 905,73 € |
| Année 22 | 473 201,33 € | 67 068,31 € | 1 530 704,40 € |
| Année 23 | 491 254,60 € | 49 015,04 € | 1 039 449,80 € |
| Année 24 | 509 996,58 € | 30 273,06 € | 529 453,22 € |
| Année 25 | 529 453,22 € | 10 816,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 757 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 084 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 925 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.