Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 757 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 823,23 € | 42 823,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 767 € / mois | 122 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 560 € | 9 457 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 925 € | 8 975 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 757 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 929,98 € | 364 948,78 € | 8 608 070,02 € |
| Année 2 | 155 306,85 € | 358 571,91 € | 8 452 763,17 € |
| Année 3 | 161 956,76 € | 351 922,00 € | 8 290 806,41 € |
| Année 4 | 168 891,45 € | 344 987,31 € | 8 121 914,96 € |
| Année 5 | 176 123,05 € | 337 755,71 € | 7 945 791,91 € |
| Année 6 | 183 664,28 € | 330 214,48 € | 7 762 127,63 € |
| Année 7 | 191 528,41 € | 322 350,35 € | 7 570 599,22 € |
| Année 8 | 199 729,27 € | 314 149,49 € | 7 370 869,95 € |
| Année 9 | 208 281,30 € | 305 597,46 € | 7 162 588,65 € |
| Année 10 | 217 199,47 € | 296 679,29 € | 6 945 389,18 € |
| Année 11 | 226 499,54 € | 287 379,22 € | 6 718 889,64 € |
| Année 12 | 236 197,78 € | 277 680,98 € | 6 482 691,86 € |
| Année 13 | 246 311,32 € | 267 567,44 € | 6 236 380,54 € |
| Année 14 | 256 857,88 € | 257 020,88 € | 5 979 522,66 € |
| Année 15 | 267 855,99 € | 246 022,77 € | 5 711 666,67 € |
| Année 16 | 279 325,07 € | 234 553,69 € | 5 432 341,60 € |
| Année 17 | 291 285,21 € | 222 593,55 € | 5 141 056,39 € |
| Année 18 | 303 757,47 € | 210 121,29 € | 4 837 298,92 € |
| Année 19 | 316 763,75 € | 197 115,01 € | 4 520 535,17 € |
| Année 20 | 330 326,95 € | 183 551,81 € | 4 190 208,22 € |
| Année 21 | 344 470,89 € | 169 407,87 € | 3 845 737,33 € |
| Année 22 | 359 220,43 € | 154 658,33 € | 3 486 516,90 € |
| Année 23 | 374 601,53 € | 139 277,23 € | 3 111 915,37 € |
| Année 24 | 390 641,24 € | 123 237,52 € | 2 721 274,13 € |
| Année 25 | 407 367,73 € | 106 511,03 € | 2 313 906,40 € |
| Année 26 | 424 810,38 € | 89 068,38 € | 1 889 096,02 € |
| Année 27 | 442 999,91 € | 70 878,85 € | 1 446 096,11 € |
| Année 28 | 461 968,28 € | 51 910,48 € | 984 127,83 € |
| Année 29 | 481 748,86 € | 32 129,90 € | 502 378,97 € |
| Année 30 | 502 378,97 € | 11 502,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 757 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 352 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 084 € pour cette enveloppe de financement.