Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 600,78 € | 51 600,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 366 € / mois | 147 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 560 € | 9 457 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 925 € | 8 975 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 011,91 € | 317 197,45 € | 8 454 988,09 € |
| Année 2 | 313 315,32 € | 305 894,04 € | 8 141 672,77 € |
| Année 3 | 325 041,81 € | 294 167,55 € | 7 816 630,96 € |
| Année 4 | 337 207,17 € | 282 002,19 € | 7 479 423,79 € |
| Année 5 | 349 827,87 € | 269 381,49 € | 7 129 595,92 € |
| Année 6 | 362 920,89 € | 256 288,47 € | 6 766 675,03 € |
| Année 7 | 376 503,95 € | 242 705,41 € | 6 390 171,08 € |
| Année 8 | 390 595,41 € | 228 613,95 € | 5 999 575,67 € |
| Année 9 | 405 214,25 € | 213 995,11 € | 5 594 361,42 € |
| Année 10 | 420 380,24 € | 198 829,12 € | 5 173 981,18 € |
| Année 11 | 436 113,85 € | 183 095,51 € | 4 737 867,33 € |
| Année 12 | 452 436,31 € | 166 773,05 € | 4 285 431,02 € |
| Année 13 | 469 369,67 € | 149 839,69 € | 3 816 061,35 € |
| Année 14 | 486 936,83 € | 132 272,53 € | 3 329 124,52 € |
| Année 15 | 505 161,43 € | 114 047,93 € | 2 823 963,09 € |
| Année 16 | 524 068,15 € | 95 141,21 € | 2 299 894,94 € |
| Année 17 | 543 682,51 € | 75 526,85 € | 1 756 212,43 € |
| Année 18 | 564 030,97 € | 55 178,39 € | 1 192 181,46 € |
| Année 19 | 585 140,98 € | 34 068,38 € | 607 040,48 € |
| Année 20 | 607 040,48 € | 12 168,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 757 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 431 €.