Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 895,40 € | 51 895,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 259 € / mois | 148 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 560 € | 9 511 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 175 € | 9 027 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 736,24 € | 319 008,56 € | 8 503 263,76 € |
| Année 2 | 315 104,18 € | 307 640,62 € | 8 188 159,58 € |
| Année 3 | 326 897,61 € | 295 847,19 € | 7 861 261,97 € |
| Année 4 | 339 132,45 € | 283 612,35 € | 7 522 129,52 € |
| Année 5 | 351 825,19 € | 270 919,61 € | 7 170 304,33 € |
| Année 6 | 364 992,97 € | 257 751,83 € | 6 805 311,36 € |
| Année 7 | 378 653,59 € | 244 091,21 € | 6 426 657,77 € |
| Année 8 | 392 825,48 € | 229 919,32 € | 6 033 832,29 € |
| Année 9 | 407 527,79 € | 215 217,01 € | 5 626 304,50 € |
| Année 10 | 422 780,38 € | 199 964,42 € | 5 203 524,12 € |
| Année 11 | 438 603,82 € | 184 140,98 € | 4 764 920,30 € |
| Année 12 | 455 019,48 € | 167 725,32 € | 4 309 900,82 € |
| Année 13 | 472 049,51 € | 150 695,29 € | 3 837 851,31 € |
| Année 14 | 489 716,96 € | 133 027,84 € | 3 348 134,35 € |
| Année 15 | 508 045,67 € | 114 699,13 € | 2 840 088,68 € |
| Année 16 | 527 060,30 € | 95 684,50 € | 2 313 028,38 € |
| Année 17 | 546 786,66 € | 75 958,14 € | 1 766 241,72 € |
| Année 18 | 567 251,26 € | 55 493,54 € | 1 198 990,46 € |
| Année 19 | 588 481,84 € | 34 262,96 € | 610 508,62 € |
| Année 20 | 610 508,62 € | 12 237,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 807 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 273 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.