Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 807 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 306,27 € | 63 306,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 837 € / mois | 180 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 560 € | 9 511 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 175 € | 9 027 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 749,23 € | 307 926,01 € | 8 355 250,77 € |
| Année 2 | 468 189,88 € | 291 485,36 € | 7 887 060,89 € |
| Année 3 | 485 228,87 € | 274 446,37 € | 7 401 832,02 € |
| Année 4 | 502 887,97 € | 256 787,27 € | 6 898 944,05 € |
| Année 5 | 521 189,70 € | 238 485,54 € | 6 377 754,35 € |
| Année 6 | 540 157,52 € | 219 517,72 € | 5 837 596,83 € |
| Année 7 | 559 815,64 € | 199 859,60 € | 5 277 781,19 € |
| Année 8 | 580 189,15 € | 179 486,09 € | 4 697 592,04 € |
| Année 9 | 601 304,19 € | 158 371,05 € | 4 096 287,85 € |
| Année 10 | 623 187,60 € | 136 487,64 € | 3 473 100,25 € |
| Année 11 | 645 867,46 € | 113 807,78 € | 2 827 232,79 € |
| Année 12 | 669 372,69 € | 90 302,55 € | 2 157 860,10 € |
| Année 13 | 693 733,39 € | 65 941,85 € | 1 464 126,71 € |
| Année 14 | 718 980,63 € | 40 694,61 € | 745 146,08 € |
| Année 15 | 745 146,08 € | 14 528,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 807 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 875 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 175 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.