Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 907 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 025,08 € | 64 025,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 015 € / mois | 182 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 560 € | 9 619 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 675 € | 9 129 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 878,59 € | 311 422,37 € | 8 450 121,41 € |
| Année 2 | 473 505,91 € | 294 795,05 € | 7 976 615,50 € |
| Année 3 | 490 738,34 € | 277 562,62 € | 7 485 877,16 € |
| Année 4 | 508 597,93 € | 259 703,03 € | 6 977 279,23 € |
| Année 5 | 527 107,51 € | 241 193,45 € | 6 450 171,72 € |
| Année 6 | 546 290,68 € | 222 010,28 € | 5 903 881,04 € |
| Année 7 | 566 172,01 € | 202 128,95 € | 5 337 709,03 € |
| Année 8 | 586 776,84 € | 181 524,12 € | 4 750 932,19 € |
| Année 9 | 608 131,62 € | 160 169,34 € | 4 142 800,57 € |
| Année 10 | 630 263,52 € | 138 037,44 € | 3 512 537,05 € |
| Année 11 | 653 200,90 € | 115 100,06 € | 2 859 336,15 € |
| Année 12 | 676 973,04 € | 91 327,92 € | 2 182 363,11 € |
| Année 13 | 701 610,31 € | 66 690,65 € | 1 480 752,80 € |
| Année 14 | 727 144,23 € | 41 156,73 € | 753 608,57 € |
| Année 15 | 753 608,57 € | 14 693,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 907 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 929 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 890 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.