Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 907 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 556,76 € | 43 556,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 990 € / mois | 124 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 560 € | 9 619 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 675 € | 9 129 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 907 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 481,06 € | 371 200,06 € | 8 755 518,94 € |
| Année 2 | 157 967,17 € | 364 713,95 € | 8 597 551,77 € |
| Année 3 | 164 731,02 € | 357 950,10 € | 8 432 820,75 € |
| Année 4 | 171 784,47 € | 350 896,65 € | 8 261 036,28 € |
| Année 5 | 179 139,92 € | 343 541,20 € | 8 081 896,36 € |
| Année 6 | 186 810,34 € | 335 870,78 € | 7 895 086,02 € |
| Année 7 | 194 809,20 € | 327 871,92 € | 7 700 276,82 € |
| Année 8 | 203 150,54 € | 319 530,58 € | 7 497 126,28 € |
| Année 9 | 211 849,05 € | 310 832,07 € | 7 285 277,23 € |
| Année 10 | 220 920,00 € | 301 761,12 € | 7 064 357,23 € |
| Année 11 | 230 379,35 € | 292 301,77 € | 6 833 977,88 € |
| Année 12 | 240 243,74 € | 282 437,38 € | 6 593 734,14 € |
| Année 13 | 250 530,49 € | 272 150,63 € | 6 343 203,65 € |
| Année 14 | 261 257,71 € | 261 423,41 € | 6 081 945,94 € |
| Année 15 | 272 444,24 € | 250 236,88 € | 5 809 501,70 € |
| Année 16 | 284 109,75 € | 238 571,37 € | 5 525 391,95 € |
| Année 17 | 296 274,77 € | 226 406,35 € | 5 229 117,18 € |
| Année 18 | 308 960,66 € | 213 720,46 € | 4 920 156,52 € |
| Année 19 | 322 189,73 € | 200 491,39 € | 4 597 966,79 € |
| Année 20 | 335 985,27 € | 186 695,85 € | 4 261 981,52 € |
| Année 21 | 350 371,47 € | 172 309,65 € | 3 911 610,05 € |
| Année 22 | 365 373,70 € | 157 307,42 € | 3 546 236,35 € |
| Année 23 | 381 018,29 € | 141 662,83 € | 3 165 218,06 € |
| Année 24 | 397 332,71 € | 125 348,41 € | 2 767 885,35 € |
| Année 25 | 414 345,71 € | 108 335,41 € | 2 353 539,64 € |
| Année 26 | 432 087,16 € | 90 593,96 € | 1 921 452,48 € |
| Année 27 | 450 588,28 € | 72 092,84 € | 1 470 864,20 € |
| Année 28 | 469 881,59 € | 52 799,53 € | 1 000 982,61 € |
| Année 29 | 490 000,95 € | 32 680,17 € | 510 981,66 € |
| Année 30 | 510 981,66 € | 11 699,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 907 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 712 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 890 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.