Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 807 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 067,74 € | 43 067,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 508 € / mois | 123 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 560 € | 9 511 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 175 € | 9 027 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 807 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 780,33 € | 367 032,55 € | 8 657 219,67 € |
| Année 2 | 156 193,63 € | 360 619,25 € | 8 501 026,04 € |
| Année 3 | 162 881,51 € | 353 931,37 € | 8 338 144,53 € |
| Année 4 | 169 855,79 € | 346 957,09 € | 8 168 288,74 € |
| Année 5 | 177 128,67 € | 339 684,21 € | 7 991 160,07 € |
| Année 6 | 184 712,96 € | 332 099,92 € | 7 806 447,11 € |
| Année 7 | 192 622,01 € | 324 190,87 € | 7 613 825,10 € |
| Année 8 | 200 869,70 € | 315 943,18 € | 7 412 955,40 € |
| Année 9 | 209 470,54 € | 307 342,34 € | 7 203 484,86 € |
| Année 10 | 218 439,65 € | 298 373,23 € | 6 985 045,21 € |
| Année 11 | 227 792,79 € | 289 020,09 € | 6 757 252,42 € |
| Année 12 | 237 546,46 € | 279 266,42 € | 6 519 705,96 € |
| Année 13 | 247 717,69 € | 269 095,19 € | 6 271 988,27 € |
| Année 14 | 258 324,48 € | 258 488,40 € | 6 013 663,79 € |
| Année 15 | 269 385,43 € | 247 427,45 € | 5 744 278,36 € |
| Année 16 | 280 919,98 € | 235 892,90 € | 5 463 358,38 € |
| Année 17 | 292 948,39 € | 223 864,49 € | 5 170 409,99 € |
| Année 18 | 305 491,85 € | 211 321,03 € | 4 864 918,14 € |
| Année 19 | 318 572,42 € | 198 240,46 € | 4 546 345,72 € |
| Année 20 | 332 213,04 € | 184 599,84 € | 4 214 132,68 € |
| Année 21 | 346 437,76 € | 170 375,12 € | 3 867 694,92 € |
| Année 22 | 361 271,54 € | 155 541,34 € | 3 506 423,38 € |
| Année 23 | 376 740,44 € | 140 072,44 € | 3 129 682,94 € |
| Année 24 | 392 871,73 € | 123 941,15 € | 2 736 811,21 € |
| Année 25 | 409 693,71 € | 107 119,17 € | 2 327 117,50 € |
| Année 26 | 427 235,99 € | 89 576,89 € | 1 899 881,51 € |
| Année 27 | 445 529,37 € | 71 283,51 € | 1 454 352,14 € |
| Année 28 | 464 606,06 € | 52 206,82 € | 989 746,08 € |
| Année 29 | 484 499,56 € | 32 313,32 € | 505 246,52 € |
| Année 30 | 505 246,52 € | 11 568,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 807 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 051 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.