Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 857 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 312,25 € | 43 312,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 249 € / mois | 123 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 560 € | 9 565 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 425 € | 9 078 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 857 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 630,70 € | 369 116,30 € | 8 706 369,30 € |
| Année 2 | 157 080,41 € | 362 666,59 € | 8 549 288,89 € |
| Année 3 | 163 806,27 € | 355 940,73 € | 8 385 482,62 € |
| Année 4 | 170 820,13 € | 348 926,87 € | 8 214 662,49 € |
| Année 5 | 178 134,31 € | 341 612,69 € | 8 036 528,18 € |
| Année 6 | 185 761,67 € | 333 985,33 € | 7 850 766,51 € |
| Année 7 | 193 715,61 € | 326 031,39 € | 7 657 050,90 € |
| Année 8 | 202 010,11 € | 317 736,89 € | 7 455 040,79 € |
| Année 9 | 210 659,80 € | 309 087,20 € | 7 244 380,99 € |
| Année 10 | 219 679,82 € | 300 067,18 € | 7 024 701,17 € |
| Année 11 | 229 086,09 € | 290 660,91 € | 6 795 615,08 € |
| Année 12 | 238 895,10 € | 280 851,90 € | 6 556 719,98 € |
| Année 13 | 249 124,10 € | 270 622,90 € | 6 307 595,88 € |
| Année 14 | 259 791,09 € | 259 955,91 € | 6 047 804,79 € |
| Année 15 | 270 914,81 € | 248 832,19 € | 5 776 889,98 € |
| Année 16 | 282 514,85 € | 237 232,15 € | 5 494 375,13 € |
| Année 17 | 294 611,59 € | 225 135,41 € | 5 199 763,54 € |
| Année 18 | 307 226,28 € | 212 520,72 € | 4 892 537,26 € |
| Année 19 | 320 381,09 € | 199 365,91 € | 4 572 156,17 € |
| Année 20 | 334 099,17 € | 185 647,83 € | 4 238 057,00 € |
| Année 21 | 348 404,62 € | 171 342,38 € | 3 889 652,38 € |
| Année 22 | 363 322,61 € | 156 424,39 € | 3 526 329,77 € |
| Année 23 | 378 879,38 € | 140 867,62 € | 3 147 450,39 € |
| Année 24 | 395 102,23 € | 124 644,77 € | 2 752 348,16 € |
| Année 25 | 412 019,73 € | 107 727,27 € | 2 340 328,43 € |
| Année 26 | 429 661,58 € | 90 085,42 € | 1 910 666,85 € |
| Année 27 | 448 058,83 € | 71 688,17 € | 1 462 608,02 € |
| Année 28 | 467 243,82 € | 52 503,18 € | 995 364,20 € |
| Année 29 | 487 250,27 € | 32 496,73 € | 508 113,93 € |
| Année 30 | 508 113,93 € | 11 633,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 857 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 885 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 749 €.