Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 907 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 793,67 € | 45 793,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 769 € / mois | 130 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 560 € | 9 619 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 675 € | 9 129 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 907 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 254,50 € | 330 269,54 € | 8 687 745,50 € |
| Année 2 | 227 619,36 € | 321 904,68 € | 8 460 126,14 € |
| Année 3 | 236 303,31 € | 313 220,73 € | 8 223 822,83 € |
| Année 4 | 245 318,60 € | 304 205,44 € | 7 978 504,23 € |
| Année 5 | 254 677,82 € | 294 846,22 € | 7 723 826,41 € |
| Année 6 | 264 394,10 € | 285 129,94 € | 7 459 432,31 € |
| Année 7 | 274 481,06 € | 275 042,98 € | 7 184 951,25 € |
| Année 8 | 284 952,90 € | 264 571,14 € | 6 899 998,35 € |
| Année 9 | 295 824,22 € | 253 699,82 € | 6 604 174,13 € |
| Année 10 | 307 110,30 € | 242 413,74 € | 6 297 063,83 € |
| Année 11 | 318 826,94 € | 230 697,10 € | 5 978 236,89 € |
| Année 12 | 330 990,60 € | 218 533,44 € | 5 647 246,29 € |
| Année 13 | 343 618,31 € | 205 905,73 € | 5 303 627,98 € |
| Année 14 | 356 727,80 € | 192 796,24 € | 4 946 900,18 € |
| Année 15 | 370 337,43 € | 179 186,61 € | 4 576 562,75 € |
| Année 16 | 384 466,27 € | 165 057,77 € | 4 192 096,48 € |
| Année 17 | 399 134,19 € | 150 389,85 € | 3 792 962,29 € |
| Année 18 | 414 361,63 € | 135 162,41 € | 3 378 600,66 € |
| Année 19 | 430 170,08 € | 119 353,96 € | 2 948 430,58 € |
| Année 20 | 446 581,64 € | 102 942,40 € | 2 501 848,94 € |
| Année 21 | 463 619,31 € | 85 904,73 € | 2 038 229,63 € |
| Année 22 | 481 306,97 € | 68 217,07 € | 1 556 922,66 € |
| Année 23 | 499 669,46 € | 49 854,58 € | 1 057 253,20 € |
| Année 24 | 518 732,50 € | 30 791,54 € | 538 520,70 € |
| Année 25 | 538 520,70 € | 11 001,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 907 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 839 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 884 € pour cette enveloppe de financement.