Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 307,80 € | 46 307,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 327 € / mois | 132 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 560 € | 9 727 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 175 € | 9 232 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 716,08 € | 333 977,52 € | 8 785 283,92 € |
| Année 2 | 230 174,85 € | 325 518,75 € | 8 555 109,07 € |
| Année 3 | 238 956,32 € | 316 737,28 € | 8 316 152,75 € |
| Année 4 | 248 072,79 € | 307 620,81 € | 8 068 079,96 € |
| Année 5 | 257 537,10 € | 298 156,50 € | 7 810 542,86 € |
| Année 6 | 267 362,47 € | 288 331,13 € | 7 543 180,39 € |
| Année 7 | 277 562,69 € | 278 130,91 € | 7 265 617,70 € |
| Année 8 | 288 152,06 € | 267 541,54 € | 6 977 465,64 € |
| Année 9 | 299 145,43 € | 256 548,17 € | 6 678 320,21 € |
| Année 10 | 310 558,22 € | 245 135,38 € | 6 367 761,99 € |
| Année 11 | 322 406,42 € | 233 287,18 € | 6 045 355,57 € |
| Année 12 | 334 706,64 € | 220 986,96 € | 5 710 648,93 € |
| Année 13 | 347 476,15 € | 208 217,45 € | 5 363 172,78 € |
| Année 14 | 360 732,80 € | 194 960,80 € | 5 002 439,98 € |
| Année 15 | 374 495,23 € | 181 198,37 € | 4 627 944,75 € |
| Année 16 | 388 782,71 € | 166 910,89 € | 4 239 162,04 € |
| Année 17 | 403 615,28 € | 152 078,32 € | 3 835 546,76 € |
| Année 18 | 419 013,71 € | 136 679,89 € | 3 416 533,05 € |
| Année 19 | 434 999,63 € | 120 693,97 € | 2 981 533,42 € |
| Année 20 | 451 595,42 € | 104 098,18 € | 2 529 938,00 € |
| Année 21 | 468 824,37 € | 86 869,23 € | 2 061 113,63 € |
| Année 22 | 486 710,63 € | 68 982,97 € | 1 574 403,00 € |
| Année 23 | 505 279,27 € | 50 414,33 € | 1 069 123,73 € |
| Année 24 | 524 556,33 € | 31 137,27 € | 544 567,40 € |
| Année 25 | 544 567,40 € | 11 124,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 007 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.