Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 007 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 073,91 € | 53 073,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 830 € / mois | 151 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 560 € | 9 727 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 175 € | 9 232 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 633,91 € | 326 253,01 € | 8 696 366,09 € |
| Année 2 | 322 260,04 € | 314 626,88 € | 8 374 106,05 € |
| Année 3 | 334 321,30 € | 302 565,62 € | 8 039 784,75 € |
| Année 4 | 346 833,96 € | 290 052,96 € | 7 692 950,79 € |
| Année 5 | 359 814,95 € | 277 071,97 € | 7 333 135,84 € |
| Année 6 | 373 281,78 € | 263 605,14 € | 6 959 854,06 € |
| Année 7 | 387 252,62 € | 249 634,30 € | 6 572 601,44 € |
| Année 8 | 401 746,35 € | 235 140,57 € | 6 170 855,09 € |
| Année 9 | 416 782,54 € | 220 104,38 € | 5 754 072,55 € |
| Année 10 | 432 381,50 € | 204 505,42 € | 5 321 691,05 € |
| Année 11 | 448 564,28 € | 188 322,64 € | 4 873 126,77 € |
| Année 12 | 465 352,72 € | 171 534,20 € | 4 407 774,05 € |
| Année 13 | 482 769,53 € | 154 117,39 € | 3 925 004,52 € |
| Année 14 | 500 838,18 € | 136 048,74 € | 3 424 166,34 € |
| Année 15 | 519 583,09 € | 117 303,83 € | 2 904 583,25 € |
| Année 16 | 539 029,58 € | 97 857,34 € | 2 365 553,67 € |
| Année 17 | 559 203,88 € | 77 683,04 € | 1 806 349,79 € |
| Année 18 | 580 133,25 € | 56 753,67 € | 1 226 216,54 € |
| Année 19 | 601 845,93 € | 35 040,99 € | 624 370,61 € |
| Année 20 | 624 370,61 € | 12 515,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 007 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 640 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.