Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 957 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 779,28 € | 52 779,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 937 € / mois | 150 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 560 € | 9 673 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 925 € | 9 180 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 909,48 € | 324 441,88 € | 8 648 090,52 € |
| Année 2 | 320 471,05 € | 312 880,31 € | 8 327 619,47 € |
| Année 3 | 332 465,35 € | 300 886,01 € | 7 995 154,12 € |
| Année 4 | 344 908,55 € | 288 442,81 € | 7 650 245,57 € |
| Année 5 | 357 817,49 € | 275 533,87 € | 7 292 428,08 € |
| Année 6 | 371 209,52 € | 262 141,84 € | 6 921 218,56 € |
| Année 7 | 385 102,85 € | 248 248,51 € | 6 536 115,71 € |
| Année 8 | 399 516,12 € | 233 835,24 € | 6 136 599,59 € |
| Année 9 | 414 468,82 € | 218 882,54 € | 5 722 130,77 € |
| Année 10 | 429 981,19 € | 203 370,17 € | 5 292 149,58 € |
| Année 11 | 446 074,12 € | 187 277,24 € | 4 846 075,46 € |
| Année 12 | 462 769,37 € | 170 581,99 € | 4 383 306,09 € |
| Année 13 | 480 089,48 € | 153 261,88 € | 3 903 216,61 € |
| Année 14 | 498 057,84 € | 135 293,52 € | 3 405 158,77 € |
| Année 15 | 516 698,71 € | 116 652,65 € | 2 888 460,06 € |
| Année 16 | 536 037,22 € | 97 314,14 € | 2 352 422,84 € |
| Année 17 | 556 099,53 € | 77 251,83 € | 1 796 323,31 € |
| Année 18 | 576 912,71 € | 56 438,65 € | 1 219 410,60 € |
| Année 19 | 598 504,84 € | 34 846,52 € | 620 905,76 € |
| Année 20 | 620 905,76 € | 12 446,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 957 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 798 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.