Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 057 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 368,53 € | 53 368,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 723 € / mois | 152 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 560 € | 9 781 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 425 € | 9 283 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 057 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 358,25 € | 328 064,11 € | 8 744 641,75 € |
| Année 2 | 324 048,90 € | 316 373,46 € | 8 420 592,85 € |
| Année 3 | 336 177,12 € | 304 245,24 € | 8 084 415,73 € |
| Année 4 | 348 759,24 € | 291 663,12 € | 7 735 656,49 € |
| Année 5 | 361 812,28 € | 278 610,08 € | 7 373 844,21 € |
| Année 6 | 375 353,86 € | 265 068,50 € | 6 998 490,35 € |
| Année 7 | 389 402,25 € | 251 020,11 € | 6 609 088,10 € |
| Année 8 | 403 976,47 € | 236 445,89 € | 6 205 111,63 € |
| Année 9 | 419 096,09 € | 221 326,27 € | 5 786 015,54 € |
| Année 10 | 434 781,66 € | 205 640,70 € | 5 351 233,88 € |
| Année 11 | 451 054,26 € | 189 368,10 € | 4 900 179,62 € |
| Année 12 | 467 935,90 € | 172 486,46 € | 4 432 243,72 € |
| Année 13 | 485 449,39 € | 154 972,97 € | 3 946 794,33 € |
| Année 14 | 503 618,34 € | 136 804,02 € | 3 443 175,99 € |
| Année 15 | 522 467,31 € | 117 955,05 € | 2 920 708,68 € |
| Année 16 | 542 021,74 € | 98 400,62 € | 2 378 686,94 € |
| Année 17 | 562 308,02 € | 78 114,34 € | 1 816 378,92 € |
| Année 18 | 583 353,57 € | 57 068,79 € | 1 233 025,35 € |
| Année 19 | 605 186,80 € | 35 235,56 € | 627 838,55 € |
| Année 20 | 627 838,55 € | 12 585,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 057 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 482 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 724 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 425 € (2,5%).