Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 957,79 € | 53 957,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 508 € / mois | 154 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 560 € | 9 889 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 925 € | 9 385 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 807,14 € | 331 686,34 € | 8 841 192,86 € |
| Année 2 | 327 626,90 € | 319 866,58 € | 8 513 565,96 € |
| Année 3 | 339 889,02 € | 307 604,46 € | 8 173 676,94 € |
| Année 4 | 352 610,07 € | 294 883,41 € | 7 821 066,87 € |
| Année 5 | 365 807,23 € | 281 686,25 € | 7 455 259,64 € |
| Année 6 | 379 498,33 € | 267 995,15 € | 7 075 761,31 € |
| Année 7 | 393 701,86 € | 253 791,62 € | 6 682 059,45 € |
| Année 8 | 408 436,96 € | 239 056,52 € | 6 273 622,49 € |
| Année 9 | 423 723,56 € | 223 769,92 € | 5 849 898,93 € |
| Année 10 | 439 582,30 € | 207 911,18 € | 5 410 316,63 € |
| Année 11 | 456 034,57 € | 191 458,91 € | 4 954 282,06 € |
| Année 12 | 473 102,64 € | 174 390,84 € | 4 481 179,42 € |
| Année 13 | 490 809,47 € | 156 684,01 € | 3 990 369,95 € |
| Année 14 | 509 179,05 € | 138 314,43 € | 3 481 190,90 € |
| Année 15 | 528 236,12 € | 119 257,36 € | 2 952 954,78 € |
| Année 16 | 548 006,47 € | 99 487,01 € | 2 404 948,31 € |
| Année 17 | 568 516,75 € | 78 976,73 € | 1 836 431,56 € |
| Année 18 | 589 794,68 € | 57 698,80 € | 1 246 636,88 € |
| Année 19 | 611 868,98 € | 35 624,50 € | 634 767,90 € |
| Année 20 | 634 767,90 € | 12 724,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 157 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.