Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 663,16 € | 53 663,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 616 € / mois | 153 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 560 € | 9 835 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 675 € | 9 334 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 082,71 € | 329 875,21 € | 8 792 917,29 € |
| Année 2 | 325 837,89 € | 318 120,03 € | 8 467 079,40 € |
| Année 3 | 338 033,08 € | 305 924,84 € | 8 129 046,32 € |
| Année 4 | 350 684,63 € | 293 273,29 € | 7 778 361,69 € |
| Année 5 | 363 809,77 € | 280 148,15 € | 7 414 551,92 € |
| Année 6 | 377 426,09 € | 266 531,83 € | 7 037 125,83 € |
| Année 7 | 391 552,07 € | 252 405,85 € | 6 645 573,76 € |
| Année 8 | 406 206,71 € | 237 751,21 € | 6 239 367,05 € |
| Année 9 | 421 409,83 € | 222 548,09 € | 5 817 957,22 € |
| Année 10 | 437 181,97 € | 206 775,95 € | 5 380 775,25 € |
| Année 11 | 453 544,42 € | 190 413,50 € | 4 927 230,83 € |
| Année 12 | 470 519,26 € | 173 438,66 € | 4 456 711,57 € |
| Année 13 | 488 129,44 € | 155 828,48 € | 3 968 582,13 € |
| Année 14 | 506 398,69 € | 137 559,23 € | 3 462 183,44 € |
| Année 15 | 525 351,72 € | 118 606,20 € | 2 936 831,72 € |
| Année 16 | 545 014,09 € | 98 943,83 € | 2 391 817,63 € |
| Année 17 | 565 412,37 € | 78 545,55 € | 1 826 405,26 € |
| Année 18 | 586 574,11 € | 57 383,81 € | 1 239 831,15 € |
| Année 19 | 608 527,89 € | 35 430,03 € | 631 303,26 € |
| Année 20 | 631 303,26 € | 12 654,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 107 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 284 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 323 €.