Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 462,72 € | 65 462,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 372 € / mois | 187 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 560 € | 9 835 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 675 € | 9 334 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 137,51 € | 318 415,13 € | 8 639 862,49 € |
| Année 2 | 484 138,17 € | 301 414,47 € | 8 155 724,32 € |
| Année 3 | 501 757,57 € | 283 795,07 € | 7 653 966,75 € |
| Année 4 | 520 018,19 € | 265 534,45 € | 7 133 948,56 € |
| Année 5 | 538 943,35 € | 246 609,29 € | 6 595 005,21 € |
| Année 6 | 558 557,29 € | 226 995,35 € | 6 036 447,92 € |
| Année 7 | 578 885,03 € | 206 667,61 € | 5 457 562,89 € |
| Année 8 | 599 952,58 € | 185 600,06 € | 4 857 610,31 € |
| Année 9 | 621 786,82 € | 163 765,82 € | 4 235 823,49 € |
| Année 10 | 644 415,70 € | 141 136,94 € | 3 591 407,79 € |
| Année 11 | 667 868,11 € | 117 684,53 € | 2 923 539,68 € |
| Année 12 | 692 174,05 € | 93 378,59 € | 2 231 365,63 € |
| Année 13 | 717 364,54 € | 68 188,10 € | 1 514 001,09 € |
| Année 14 | 743 471,81 € | 42 080,83 € | 770 529,28 € |
| Année 15 | 770 529,28 € | 15 023,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 107 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 910 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.