Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 607 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 251,27 € | 44 251,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 095 € / mois | 126 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 560 € | 9 295 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 175 € | 8 822 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 607 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 869,62 € | 319 145,62 € | 8 395 130,38 € |
| Année 2 | 219 952,74 € | 311 062,50 € | 8 175 177,64 € |
| Année 3 | 228 344,22 € | 302 671,02 € | 7 946 833,42 € |
| Année 4 | 237 055,82 € | 293 959,42 € | 7 709 777,60 € |
| Année 5 | 246 099,82 € | 284 915,42 € | 7 463 677,78 € |
| Année 6 | 255 488,87 € | 275 526,37 € | 7 208 188,91 € |
| Année 7 | 265 236,09 € | 265 779,15 € | 6 942 952,82 € |
| Année 8 | 275 355,19 € | 255 660,05 € | 6 667 597,63 € |
| Année 9 | 285 860,34 € | 245 154,90 € | 6 381 737,29 € |
| Année 10 | 296 766,28 € | 234 248,96 € | 6 084 971,01 € |
| Année 11 | 308 088,32 € | 222 926,92 € | 5 776 882,69 € |
| Année 12 | 319 842,25 € | 211 172,99 € | 5 457 040,44 € |
| Année 13 | 332 044,65 € | 198 970,59 € | 5 124 995,79 € |
| Année 14 | 344 712,60 € | 186 302,64 € | 4 780 283,19 € |
| Année 15 | 357 863,83 € | 173 151,41 € | 4 422 419,36 € |
| Année 16 | 371 516,79 € | 159 498,45 € | 4 050 902,57 € |
| Année 17 | 385 690,65 € | 145 324,59 € | 3 665 211,92 € |
| Année 18 | 400 405,24 € | 130 610,00 € | 3 264 806,68 € |
| Année 19 | 415 681,22 € | 115 334,02 € | 2 849 125,46 € |
| Année 20 | 431 539,97 € | 99 475,27 € | 2 417 585,49 € |
| Année 21 | 448 003,80 € | 83 011,44 € | 1 969 581,69 € |
| Année 22 | 465 095,73 € | 65 919,51 € | 1 504 485,96 € |
| Année 23 | 482 839,73 € | 48 175,51 € | 1 021 646,23 € |
| Année 24 | 501 260,68 € | 29 754,56 € | 520 385,55 € |
| Année 25 | 520 385,55 € | 10 630,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 607 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 432 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 688 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 175 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.