Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 264 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 698,71 € | 48 698,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 572 € / mois | 139 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 661 160 € | 8 925 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 613 € | 8 471 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 026,45 € | 299 358,07 € | 7 979 473,55 € |
| Année 2 | 295 694,18 € | 288 690,34 € | 7 683 779,37 € |
| Année 3 | 306 761,16 € | 277 623,36 € | 7 377 018,21 € |
| Année 4 | 318 242,31 € | 266 142,21 € | 7 058 775,90 € |
| Année 5 | 330 153,22 € | 254 231,30 € | 6 728 622,68 € |
| Année 6 | 342 509,87 € | 241 874,65 € | 6 386 112,81 € |
| Année 7 | 355 329,01 € | 229 055,51 € | 6 030 783,80 € |
| Année 8 | 368 627,95 € | 215 756,57 € | 5 662 155,85 € |
| Année 9 | 382 424,63 € | 201 959,89 € | 5 279 731,22 € |
| Année 10 | 396 737,66 € | 187 646,86 € | 4 882 993,56 € |
| Année 11 | 411 586,40 € | 172 798,12 € | 4 471 407,16 € |
| Année 12 | 426 990,88 € | 157 393,64 € | 4 044 416,28 € |
| Année 13 | 442 971,89 € | 141 412,63 € | 3 601 444,39 € |
| Année 14 | 459 551,03 € | 124 833,49 € | 3 141 893,36 € |
| Année 15 | 476 750,71 € | 107 633,81 € | 2 665 142,65 € |
| Année 16 | 494 594,08 € | 89 790,44 € | 2 170 548,57 € |
| Année 17 | 513 105,32 € | 71 279,20 € | 1 657 443,25 € |
| Année 18 | 532 309,32 € | 52 075,20 € | 1 125 133,93 € |
| Année 19 | 552 232,11 € | 32 152,41 € | 572 901,82 € |
| Année 20 | 572 901,82 € | 11 483,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 264 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 139 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.