Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 299 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 670,32 € | 42 670,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 304 € / mois | 121 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 663 960 € | 8 963 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 488 € | 8 506 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 299 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 300,27 € | 307 743,57 € | 8 095 199,73 € |
| Année 2 | 212 094,57 € | 299 949,27 € | 7 883 105,16 € |
| Année 3 | 220 186,28 € | 291 857,56 € | 7 662 918,88 € |
| Année 4 | 228 586,64 € | 283 457,20 € | 7 434 332,24 € |
| Année 5 | 237 307,53 € | 274 736,31 € | 7 197 024,71 € |
| Année 6 | 246 361,12 € | 265 682,72 € | 6 950 663,59 € |
| Année 7 | 255 760,12 € | 256 283,72 € | 6 694 903,47 € |
| Année 8 | 265 517,68 € | 246 526,16 € | 6 429 385,79 € |
| Année 9 | 275 647,55 € | 236 396,29 € | 6 153 738,24 € |
| Année 10 | 286 163,84 € | 225 880,00 € | 5 867 574,40 € |
| Année 11 | 297 081,38 € | 214 962,46 € | 5 570 493,02 € |
| Année 12 | 308 415,40 € | 203 628,44 € | 5 262 077,62 € |
| Année 13 | 320 181,85 € | 191 861,99 € | 4 941 895,77 € |
| Année 14 | 332 397,20 € | 179 646,64 € | 4 609 498,57 € |
| Année 15 | 345 078,60 € | 166 965,24 € | 4 264 419,97 € |
| Année 16 | 358 243,78 € | 153 800,06 € | 3 906 176,19 € |
| Année 17 | 371 911,24 € | 140 132,60 € | 3 534 264,95 € |
| Année 18 | 386 100,13 € | 125 943,71 € | 3 148 164,82 € |
| Année 19 | 400 830,37 € | 111 213,47 € | 2 747 334,45 € |
| Année 20 | 416 122,57 € | 95 921,27 € | 2 331 211,88 € |
| Année 21 | 431 998,17 € | 80 045,67 € | 1 899 213,71 € |
| Année 22 | 448 479,46 € | 63 564,38 € | 1 450 734,25 € |
| Année 23 | 465 589,53 € | 46 454,31 € | 985 144,72 € |
| Année 24 | 483 352,36 € | 28 691,48 € | 501 792,36 € |
| Année 25 | 501 792,36 € | 10 250,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 299 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 915 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 663 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.