Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 830 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 267,29 € | 4 267,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 931 € / mois | 12 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 400 € | 896 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 750 € | 850 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 830 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 830 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 431,28 € | 30 776,20 € | 809 568,72 € |
| Année 2 | 21 210,75 € | 29 996,73 € | 788 357,97 € |
| Année 3 | 22 019,97 € | 29 187,51 € | 766 338,00 € |
| Année 4 | 22 860,06 € | 28 347,42 € | 743 477,94 € |
| Année 5 | 23 732,20 € | 27 475,28 € | 719 745,74 € |
| Année 6 | 24 637,60 € | 26 569,88 € | 695 108,14 € |
| Année 7 | 25 577,57 € | 25 629,91 € | 669 530,57 € |
| Année 8 | 26 553,37 € | 24 654,11 € | 642 977,20 € |
| Année 9 | 27 566,44 € | 23 641,04 € | 615 410,76 € |
| Année 10 | 28 618,13 € | 22 589,35 € | 586 792,63 € |
| Année 11 | 29 709,96 € | 21 497,52 € | 557 082,67 € |
| Année 12 | 30 843,43 € | 20 364,05 € | 526 239,24 € |
| Année 13 | 32 020,14 € | 19 187,34 € | 494 219,10 € |
| Année 14 | 33 241,75 € | 17 965,73 € | 460 977,35 € |
| Année 15 | 34 509,96 € | 16 697,52 € | 426 467,39 € |
| Année 16 | 35 826,56 € | 15 380,92 € | 390 640,83 € |
| Année 17 | 37 193,40 € | 14 014,08 € | 353 447,43 € |
| Année 18 | 38 612,35 € | 12 595,13 € | 314 835,08 € |
| Année 19 | 40 085,48 € | 11 122,00 € | 274 749,60 € |
| Année 20 | 41 614,79 € | 9 592,69 € | 233 134,81 € |
| Année 21 | 43 202,45 € | 8 005,03 € | 189 932,36 € |
| Année 22 | 44 850,67 € | 6 356,81 € | 145 081,69 € |
| Année 23 | 46 561,80 € | 4 645,68 € | 98 519,89 € |
| Année 24 | 48 338,19 € | 2 869,29 € | 50 181,70 € |
| Année 25 | 50 181,70 € | 1 025,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 830 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.