Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 830 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 058,84 € | 4 058,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 300 € / mois | 11 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 400 € | 896 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 750 € | 850 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 830 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 830 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 115,76 € | 34 590,32 € | 815 884,24 € |
| Année 2 | 14 720,17 € | 33 985,91 € | 801 164,07 € |
| Année 3 | 15 350,45 € | 33 355,63 € | 785 813,62 € |
| Année 4 | 16 007,72 € | 32 698,36 € | 769 805,90 € |
| Année 5 | 16 693,16 € | 32 012,92 € | 753 112,74 € |
| Année 6 | 17 407,92 € | 31 298,16 € | 735 704,82 € |
| Année 7 | 18 153,27 € | 30 552,81 € | 717 551,55 € |
| Année 8 | 18 930,57 € | 29 775,51 € | 698 620,98 € |
| Année 9 | 19 741,13 € | 28 964,95 € | 678 879,85 € |
| Année 10 | 20 586,41 € | 28 119,67 € | 658 293,44 € |
| Année 11 | 21 467,88 € | 27 238,20 € | 636 825,56 € |
| Année 12 | 22 387,10 € | 26 318,98 € | 614 438,46 € |
| Année 13 | 23 345,67 € | 25 360,41 € | 591 092,79 € |
| Année 14 | 24 345,29 € | 24 360,79 € | 566 747,50 € |
| Année 15 | 25 387,71 € | 23 318,37 € | 541 359,79 € |
| Année 16 | 26 474,76 € | 22 231,32 € | 514 885,03 € |
| Année 17 | 27 608,33 € | 21 097,75 € | 487 276,70 € |
| Année 18 | 28 790,48 € | 19 915,60 € | 458 486,22 € |
| Année 19 | 30 023,24 € | 18 682,84 € | 428 462,98 € |
| Année 20 | 31 308,78 € | 17 397,30 € | 397 154,20 € |
| Année 21 | 32 649,34 € | 16 056,74 € | 364 504,86 € |
| Année 22 | 34 047,33 € | 14 658,75 € | 330 457,53 € |
| Année 23 | 35 505,15 € | 13 200,93 € | 294 952,38 € |
| Année 24 | 37 025,43 € | 11 680,65 € | 257 926,95 € |
| Année 25 | 38 610,80 € | 10 095,28 € | 219 316,15 € |
| Année 26 | 40 264,00 € | 8 442,08 € | 179 052,15 € |
| Année 27 | 41 988,03 € | 6 718,05 € | 137 064,12 € |
| Année 28 | 43 785,90 € | 4 920,18 € | 93 278,22 € |
| Année 29 | 45 660,70 € | 3 045,38 € | 47 617,52 € |
| Année 30 | 47 617,52 € | 1 090,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 830 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.