Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 730 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 569,83 € | 3 569,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 818 € / mois | 10 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 400 € | 788 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 250 € | 748 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 730 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 415,14 € | 30 422,82 € | 717 584,86 € |
| Année 2 | 12 946,72 € | 29 891,24 € | 704 638,14 € |
| Année 3 | 13 501,11 € | 29 336,85 € | 691 137,03 € |
| Année 4 | 14 079,17 € | 28 758,79 € | 677 057,86 € |
| Année 5 | 14 682,03 € | 28 155,93 € | 662 375,83 € |
| Année 6 | 15 310,66 € | 27 527,30 € | 647 065,17 € |
| Année 7 | 15 966,24 € | 26 871,72 € | 631 098,93 € |
| Année 8 | 16 649,90 € | 26 188,06 € | 614 449,03 € |
| Année 9 | 17 362,81 € | 25 475,15 € | 597 086,22 € |
| Année 10 | 18 106,25 € | 24 731,71 € | 578 979,97 € |
| Année 11 | 18 881,51 € | 23 956,45 € | 560 098,46 € |
| Année 12 | 19 689,99 € | 23 147,97 € | 540 408,47 € |
| Année 13 | 20 533,09 € | 22 304,87 € | 519 875,38 € |
| Année 14 | 21 412,26 € | 21 425,70 € | 498 463,12 € |
| Année 15 | 22 329,10 € | 20 508,86 € | 476 134,02 € |
| Année 16 | 23 285,18 € | 19 552,78 € | 452 848,84 € |
| Année 17 | 24 282,20 € | 18 555,76 € | 428 566,64 € |
| Année 18 | 25 321,93 € | 17 516,03 € | 403 244,71 € |
| Année 19 | 26 406,15 € | 16 431,81 € | 376 838,56 € |
| Année 20 | 27 536,81 € | 15 301,15 € | 349 301,75 € |
| Année 21 | 28 715,88 € | 14 122,08 € | 320 585,87 € |
| Année 22 | 29 945,43 € | 12 892,53 € | 290 640,44 € |
| Année 23 | 31 227,63 € | 11 610,33 € | 259 412,81 € |
| Année 24 | 32 564,76 € | 10 273,20 € | 226 848,05 € |
| Année 25 | 33 959,11 € | 8 878,85 € | 192 888,94 € |
| Année 26 | 35 413,17 € | 7 424,79 € | 157 475,77 € |
| Année 27 | 36 929,47 € | 5 908,49 € | 120 546,30 € |
| Année 28 | 38 510,76 € | 4 327,20 € | 82 035,54 € |
| Année 29 | 40 159,70 € | 2 678,26 € | 41 875,84 € |
| Année 30 | 41 875,84 € | 958,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 730 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 200 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 760 € pour cette enveloppe de financement.