Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 680 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 325,32 € | 3 325,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 077 € / mois | 9 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 400 € | 734 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 000 € | 697 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 680 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 564,78 € | 28 339,06 € | 668 435,22 € |
| Année 2 | 12 059,96 € | 27 843,88 € | 656 375,26 € |
| Année 3 | 12 576,34 € | 27 327,50 € | 643 798,92 € |
| Année 4 | 13 114,84 € | 26 789,00 € | 630 684,08 € |
| Année 5 | 13 676,40 € | 26 227,44 € | 617 007,68 € |
| Année 6 | 14 261,98 € | 25 641,86 € | 602 745,70 € |
| Année 7 | 14 872,65 € | 25 031,19 € | 587 873,05 € |
| Année 8 | 15 509,46 € | 24 394,38 € | 572 363,59 € |
| Année 9 | 16 173,55 € | 23 730,29 € | 556 190,04 € |
| Année 10 | 16 866,06 € | 23 037,78 € | 539 323,98 € |
| Année 11 | 17 588,25 € | 22 315,59 € | 521 735,73 € |
| Année 12 | 18 341,33 € | 21 562,51 € | 503 394,40 € |
| Année 13 | 19 126,67 € | 20 777,17 € | 484 267,73 € |
| Année 14 | 19 945,64 € | 19 958,20 € | 464 322,09 € |
| Année 15 | 20 799,68 € | 19 104,16 € | 443 522,41 € |
| Année 16 | 21 690,27 € | 18 213,57 € | 421 832,14 € |
| Année 17 | 22 619,02 € | 17 284,82 € | 399 213,12 € |
| Année 18 | 23 587,51 € | 16 316,33 € | 375 625,61 € |
| Année 19 | 24 597,48 € | 15 306,36 € | 351 028,13 € |
| Année 20 | 25 650,67 € | 14 253,17 € | 325 377,46 € |
| Année 21 | 26 749,01 € | 13 154,83 € | 298 628,45 € |
| Année 22 | 27 894,34 € | 12 009,50 € | 270 734,11 € |
| Année 23 | 29 088,70 € | 10 815,14 € | 241 645,41 € |
| Année 24 | 30 334,26 € | 9 569,58 € | 211 311,15 € |
| Année 25 | 31 633,09 € | 8 270,75 € | 179 678,06 € |
| Année 26 | 32 987,57 € | 6 916,27 € | 146 690,49 € |
| Année 27 | 34 400,02 € | 5 503,82 € | 112 290,47 € |
| Année 28 | 35 872,96 € | 4 030,88 € | 76 417,51 € |
| Année 29 | 37 408,98 € | 2 494,86 € | 39 008,53 € |
| Année 30 | 39 008,53 € | 893,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 680 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 000 € (2,5%).