Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 680 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 496,09 € | 3 496,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 594 € / mois | 9 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 400 € | 734 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 000 € | 697 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 680 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 738,82 € | 25 214,26 € | 663 261,18 € |
| Année 2 | 17 377,45 € | 24 575,63 € | 645 883,73 € |
| Année 3 | 18 040,41 € | 23 912,67 € | 627 843,32 € |
| Année 4 | 18 728,68 € | 23 224,40 € | 609 114,64 € |
| Année 5 | 19 443,20 € | 22 509,88 € | 589 671,44 € |
| Année 6 | 20 184,99 € | 21 768,09 € | 569 486,45 € |
| Année 7 | 20 955,07 € | 20 998,01 € | 548 531,38 € |
| Année 8 | 21 754,54 € | 20 198,54 € | 526 776,84 € |
| Année 9 | 22 584,49 € | 19 368,59 € | 504 192,35 € |
| Année 10 | 23 446,13 € | 18 506,95 € | 480 746,22 € |
| Année 11 | 24 340,63 € | 17 612,45 € | 456 405,59 € |
| Année 12 | 25 269,26 € | 16 683,82 € | 431 136,33 € |
| Année 13 | 26 233,29 € | 15 719,79 € | 404 903,04 € |
| Année 14 | 27 234,14 € | 14 718,94 € | 377 668,90 € |
| Année 15 | 28 273,15 € | 13 679,93 € | 349 395,75 € |
| Année 16 | 29 351,83 € | 12 601,25 € | 320 043,92 € |
| Année 17 | 30 471,64 € | 11 481,44 € | 289 572,28 € |
| Année 18 | 31 634,15 € | 10 318,93 € | 257 938,13 € |
| Année 19 | 32 841,03 € | 9 112,05 € | 225 097,10 € |
| Année 20 | 34 093,95 € | 7 859,13 € | 191 003,15 € |
| Année 21 | 35 394,70 € | 6 558,38 € | 155 608,45 € |
| Année 22 | 36 745,04 € | 5 208,04 € | 118 863,41 € |
| Année 23 | 38 146,93 € | 3 806,15 € | 80 716,48 € |
| Année 24 | 39 602,28 € | 2 350,80 € | 41 114,20 € |
| Année 25 | 41 114,20 € | 839,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 680 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.