Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 680 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 006,91 € | 4 006,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 142 € / mois | 11 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 400 € | 734 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 000 € | 697 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 680 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 451,86 € | 24 631,06 € | 656 548,14 € |
| Année 2 | 24 329,59 € | 23 753,33 € | 632 218,55 € |
| Année 3 | 25 240,16 € | 22 842,76 € | 606 978,39 € |
| Année 4 | 26 184,83 € | 21 898,09 € | 580 793,56 € |
| Année 5 | 27 164,87 € | 20 918,05 € | 553 628,69 € |
| Année 6 | 28 181,55 € | 19 901,37 € | 525 447,14 € |
| Année 7 | 29 236,32 € | 18 846,60 € | 496 210,82 € |
| Année 8 | 30 330,56 € | 17 752,36 € | 465 880,26 € |
| Année 9 | 31 465,74 € | 16 617,18 € | 434 414,52 € |
| Année 10 | 32 643,41 € | 15 439,51 € | 401 771,11 € |
| Année 11 | 33 865,14 € | 14 217,78 € | 367 905,97 € |
| Année 12 | 35 132,62 € | 12 950,30 € | 332 773,35 € |
| Année 13 | 36 447,54 € | 11 635,38 € | 296 325,81 € |
| Année 14 | 37 811,67 € | 10 271,25 € | 258 514,14 € |
| Année 15 | 39 226,83 € | 8 856,09 € | 219 287,31 € |
| Année 16 | 40 694,98 € | 7 387,94 € | 178 592,33 € |
| Année 17 | 42 218,09 € | 5 864,83 € | 136 374,24 € |
| Année 18 | 43 798,19 € | 4 284,73 € | 92 576,05 € |
| Année 19 | 45 437,41 € | 2 645,51 € | 47 138,64 € |
| Année 20 | 47 138,64 € | 944,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 680 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.