Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 300 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 590,87 € | 40 590,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 003 € / mois | 115 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 040 € | 8 964 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 513 € | 8 508 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 300 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 166,32 € | 345 924,12 € | 8 159 333,68 € |
| Année 2 | 147 210,77 € | 339 879,67 € | 8 012 122,91 € |
| Année 3 | 153 514,04 € | 333 576,40 € | 7 858 608,87 € |
| Année 4 | 160 087,23 € | 327 003,21 € | 7 698 521,64 € |
| Année 5 | 166 941,83 € | 320 148,61 € | 7 531 579,81 € |
| Année 6 | 174 089,95 € | 313 000,49 € | 7 357 489,86 € |
| Année 7 | 181 544,13 € | 305 546,31 € | 7 175 945,73 € |
| Année 8 | 189 317,49 € | 297 772,95 € | 6 986 628,24 € |
| Année 9 | 197 423,68 € | 289 666,76 € | 6 789 204,56 € |
| Année 10 | 205 876,96 € | 281 213,48 € | 6 583 327,60 € |
| Année 11 | 214 692,23 € | 272 398,21 € | 6 368 635,37 € |
| Année 12 | 223 884,92 € | 263 205,52 € | 6 144 750,45 € |
| Année 13 | 233 471,22 € | 253 619,22 € | 5 911 279,23 € |
| Année 14 | 243 468,02 € | 243 622,42 € | 5 667 811,21 € |
| Année 15 | 253 892,81 € | 233 197,63 € | 5 413 918,40 € |
| Année 16 | 264 763,99 € | 222 326,45 € | 5 149 154,41 € |
| Année 17 | 276 100,67 € | 210 989,77 € | 4 873 053,74 € |
| Année 18 | 287 922,75 € | 199 167,69 € | 4 585 130,99 € |
| Année 19 | 300 251,01 € | 186 839,43 € | 4 284 879,98 € |
| Année 20 | 313 107,17 € | 173 983,27 € | 3 971 772,81 € |
| Année 21 | 326 513,81 € | 160 576,63 € | 3 645 259,00 € |
| Année 22 | 340 494,46 € | 146 595,98 € | 3 304 764,54 € |
| Année 23 | 355 073,77 € | 132 016,67 € | 2 949 690,77 € |
| Année 24 | 370 277,31 € | 116 813,13 € | 2 579 413,46 € |
| Année 25 | 386 131,84 € | 100 958,60 € | 2 193 281,62 € |
| Année 26 | 402 665,23 € | 84 425,21 € | 1 790 616,39 € |
| Année 27 | 419 906,57 € | 67 183,87 € | 1 370 709,82 € |
| Année 28 | 437 886,12 € | 49 204,32 € | 932 823,70 € |
| Année 29 | 456 635,54 € | 30 454,90 € | 476 188,16 € |
| Année 30 | 476 188,16 € | 10 902,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 300 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 830 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 664 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 513 € (2,5%).