Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 300 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 910,84 € | 48 910,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 215 € / mois | 139 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 040 € | 8 964 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 513 € | 8 508 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 300 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 300 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 268,04 € | 300 662,04 € | 8 014 231,96 € |
| Année 2 | 296 982,21 € | 289 947,87 € | 7 717 249,75 € |
| Année 3 | 308 097,39 € | 278 832,69 € | 7 409 152,36 € |
| Année 4 | 319 628,57 € | 267 301,51 € | 7 089 523,79 € |
| Année 5 | 331 591,33 € | 255 338,75 € | 6 757 932,46 € |
| Année 6 | 344 001,84 € | 242 928,24 € | 6 413 930,62 € |
| Année 7 | 356 876,83 € | 230 053,25 € | 6 057 053,79 € |
| Année 8 | 370 233,69 € | 216 696,39 € | 5 686 820,10 € |
| Année 9 | 384 090,47 € | 202 839,61 € | 5 302 729,63 € |
| Année 10 | 398 465,84 € | 188 464,24 € | 4 904 263,79 € |
| Année 11 | 413 379,24 € | 173 550,84 € | 4 490 884,55 € |
| Année 12 | 428 850,83 € | 158 079,25 € | 4 062 033,72 € |
| Année 13 | 444 901,47 € | 142 028,61 € | 3 617 132,25 € |
| Année 14 | 461 552,82 € | 125 377,26 € | 3 155 579,43 € |
| Année 15 | 478 827,42 € | 108 102,66 € | 2 676 752,01 € |
| Année 16 | 496 748,50 € | 90 181,58 € | 2 180 003,51 € |
| Année 17 | 515 340,39 € | 71 589,69 € | 1 664 663,12 € |
| Année 18 | 534 628,03 € | 52 302,05 € | 1 130 035,09 € |
| Année 19 | 554 637,62 € | 32 292,46 € | 575 397,47 € |
| Année 20 | 575 397,47 € | 11 533,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 300 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 830 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.