Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 400 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 500,10 € | 49 500,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 000 € / mois | 141 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 040 € | 9 072 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 013 € | 8 610 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 400 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 400 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 716,95 € | 304 284,25 € | 8 110 783,05 € |
| Année 2 | 300 560,21 € | 293 440,99 € | 7 810 222,84 € |
| Année 3 | 311 809,31 € | 282 191,89 € | 7 498 413,53 € |
| Année 4 | 323 479,40 € | 270 521,80 € | 7 174 934,13 € |
| Année 5 | 335 586,31 € | 258 414,89 € | 6 839 347,82 € |
| Année 6 | 348 146,31 € | 245 854,89 € | 6 491 201,51 € |
| Année 7 | 361 176,42 € | 232 824,78 € | 6 130 025,09 € |
| Année 8 | 374 694,21 € | 219 306,99 € | 5 755 330,88 € |
| Année 9 | 388 717,90 € | 205 283,30 € | 5 366 612,98 € |
| Année 10 | 403 266,50 € | 190 734,70 € | 4 963 346,48 € |
| Année 11 | 418 359,56 € | 175 641,64 € | 4 544 986,92 € |
| Année 12 | 434 017,55 € | 159 983,65 € | 4 110 969,37 € |
| Année 13 | 450 261,56 € | 143 739,64 € | 3 660 707,81 € |
| Année 14 | 467 113,54 € | 126 887,66 € | 3 193 594,27 € |
| Année 15 | 484 596,24 € | 109 404,96 € | 2 708 998,03 € |
| Année 16 | 502 733,26 € | 91 267,94 € | 2 206 264,77 € |
| Année 17 | 521 549,09 € | 72 452,11 € | 1 684 715,68 € |
| Année 18 | 541 069,15 € | 52 932,05 € | 1 143 646,53 € |
| Année 19 | 561 319,79 € | 32 681,41 € | 582 326,74 € |
| Année 20 | 582 326,74 € | 11 672,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 400 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.