Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 350 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 835,38 € | 40 835,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 744 € / mois | 116 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 040 € | 9 018 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 763 € | 8 559 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 350 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 016,69 € | 348 007,87 € | 8 208 483,31 € |
| Année 2 | 148 097,56 € | 341 927,00 € | 8 060 385,75 € |
| Année 3 | 154 438,81 € | 335 585,75 € | 7 905 946,94 € |
| Année 4 | 161 051,55 € | 328 973,01 € | 7 744 895,39 € |
| Année 5 | 167 947,47 € | 322 077,09 € | 7 576 947,92 € |
| Année 6 | 175 138,64 € | 314 885,92 € | 7 401 809,28 € |
| Année 7 | 182 637,72 € | 307 386,84 € | 7 219 171,56 € |
| Année 8 | 190 457,92 € | 299 566,64 € | 7 028 713,64 € |
| Année 9 | 198 612,96 € | 291 411,60 € | 6 830 100,68 € |
| Année 10 | 207 117,16 € | 282 907,40 € | 6 622 983,52 € |
| Année 11 | 215 985,49 € | 274 039,07 € | 6 406 998,03 € |
| Année 12 | 225 233,58 € | 264 790,98 € | 6 181 764,45 € |
| Année 13 | 234 877,61 € | 255 146,95 € | 5 946 886,84 € |
| Année 14 | 244 934,63 € | 245 089,93 € | 5 701 952,21 € |
| Année 15 | 255 422,22 € | 234 602,34 € | 5 446 529,99 € |
| Année 16 | 266 358,91 € | 223 665,65 € | 5 180 171,08 € |
| Année 17 | 277 763,85 € | 212 260,71 € | 4 902 407,23 € |
| Année 18 | 289 657,14 € | 200 367,42 € | 4 612 750,09 € |
| Année 19 | 302 059,68 € | 187 964,88 € | 4 310 690,41 € |
| Année 20 | 314 993,26 € | 175 031,30 € | 3 995 697,15 € |
| Année 21 | 328 480,67 € | 161 543,89 € | 3 667 216,48 € |
| Année 22 | 342 545,56 € | 147 479,00 € | 3 324 670,92 € |
| Année 23 | 357 212,66 € | 132 811,90 € | 2 967 458,26 € |
| Année 24 | 372 507,80 € | 117 516,76 € | 2 594 950,46 € |
| Année 25 | 388 457,86 € | 101 566,70 € | 2 206 492,60 € |
| Année 26 | 405 090,84 € | 84 933,72 € | 1 801 401,76 € |
| Année 27 | 422 436,01 € | 67 588,55 € | 1 378 965,75 € |
| Année 28 | 440 523,88 € | 49 500,68 € | 938 441,87 € |
| Année 29 | 459 386,25 € | 30 638,31 € | 479 055,62 € |
| Année 30 | 479 055,62 € | 10 968,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 350 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 673 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 763 € (2,5%).