Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 350 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 024,86 € | 60 024,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 894 € / mois | 171 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 040 € | 9 018 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 763 € | 8 559 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 333,29 € | 291 965,03 € | 7 922 166,71 € |
| Année 2 | 443 921,75 € | 276 376,57 € | 7 478 244,96 € |
| Année 3 | 460 077,53 € | 260 220,79 € | 7 018 167,43 € |
| Année 4 | 476 821,27 € | 243 477,05 € | 6 541 346,16 € |
| Année 5 | 494 174,35 € | 226 123,97 € | 6 047 171,81 € |
| Année 6 | 512 159,01 € | 208 139,31 € | 5 535 012,80 € |
| Année 7 | 530 798,15 € | 189 500,17 € | 5 004 214,65 € |
| Année 8 | 550 115,66 € | 170 182,66 € | 4 454 098,99 € |
| Année 9 | 570 136,19 € | 150 162,13 € | 3 883 962,80 € |
| Année 10 | 590 885,32 € | 129 413,00 € | 3 293 077,48 € |
| Année 11 | 612 389,60 € | 107 908,72 € | 2 680 687,88 € |
| Année 12 | 634 676,46 € | 85 621,86 € | 2 046 011,42 € |
| Année 13 | 657 774,44 € | 62 523,88 € | 1 388 236,98 € |
| Année 14 | 681 713,01 € | 38 585,31 € | 706 523,97 € |
| Année 15 | 706 523,97 € | 13 775,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 350 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 835 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 206 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 763 € (2,5%).