Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 955,04 € | 48 955,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 349 € / mois | 139 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 640 € | 8 972 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 700 € | 8 515 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 526,78 € | 300 933,70 € | 8 021 473,22 € |
| Année 2 | 297 250,64 € | 290 209,84 € | 7 724 222,58 € |
| Année 3 | 308 375,85 € | 279 084,63 € | 7 415 846,73 € |
| Année 4 | 319 917,46 € | 267 543,02 € | 7 095 929,27 € |
| Année 5 | 331 891,05 € | 255 569,43 € | 6 764 038,22 € |
| Année 6 | 344 312,76 € | 243 147,72 € | 6 419 725,46 € |
| Année 7 | 357 199,40 € | 230 261,08 € | 6 062 526,06 € |
| Année 8 | 370 568,31 € | 216 892,17 € | 5 691 957,75 € |
| Année 9 | 384 437,60 € | 203 022,88 € | 5 307 520,15 € |
| Année 10 | 398 825,96 € | 188 634,52 € | 4 908 694,19 € |
| Année 11 | 413 752,88 € | 173 707,60 € | 4 494 941,31 € |
| Année 12 | 429 238,42 € | 158 222,06 € | 4 065 702,89 € |
| Année 13 | 445 303,56 € | 142 156,92 € | 3 620 399,33 € |
| Année 14 | 461 969,98 € | 125 490,50 € | 3 158 429,35 € |
| Année 15 | 479 260,18 € | 108 200,30 € | 2 679 169,17 € |
| Année 16 | 497 197,50 € | 90 262,98 € | 2 181 971,67 € |
| Année 17 | 515 806,14 € | 71 654,34 € | 1 666 165,53 € |
| Année 18 | 535 111,27 € | 52 349,21 € | 1 131 054,26 € |
| Année 19 | 555 138,91 € | 32 321,57 € | 575 915,35 € |
| Année 20 | 575 915,35 € | 11 544,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 308 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 872 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 830 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.