Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 258 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 660,41 € | 48 660,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 456 € / mois | 139 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 660 640 € | 8 918 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 450 € | 8 464 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 802,32 € | 299 122,60 € | 7 973 197,68 € |
| Année 2 | 295 461,64 € | 288 463,28 € | 7 677 736,04 € |
| Année 3 | 306 519,88 € | 277 405,04 € | 7 371 216,16 € |
| Année 4 | 317 992,05 € | 265 932,87 € | 7 053 224,11 € |
| Année 5 | 329 893,55 € | 254 031,37 € | 6 723 330,56 € |
| Année 6 | 342 240,51 € | 241 684,41 € | 6 381 090,05 € |
| Année 7 | 355 049,58 € | 228 875,34 € | 6 026 040,47 € |
| Année 8 | 368 338,06 € | 215 586,86 € | 5 657 702,41 € |
| Année 9 | 382 123,85 € | 201 801,07 € | 5 275 578,56 € |
| Année 10 | 396 425,66 € | 187 499,26 € | 4 879 152,90 € |
| Année 11 | 411 262,69 € | 172 662,23 € | 4 467 890,21 € |
| Année 12 | 426 655,08 € | 157 269,84 € | 4 041 235,13 € |
| Année 13 | 442 623,53 € | 141 301,39 € | 3 598 611,60 € |
| Année 14 | 459 189,62 € | 124 735,30 € | 3 139 421,98 € |
| Année 15 | 476 375,76 € | 107 549,16 € | 2 663 046,22 € |
| Année 16 | 494 205,12 € | 89 719,80 € | 2 168 841,10 € |
| Année 17 | 512 701,79 € | 71 223,13 € | 1 656 139,31 € |
| Année 18 | 531 890,70 € | 52 034,22 € | 1 124 248,61 € |
| Année 19 | 551 797,81 € | 32 127,11 € | 572 450,80 € |
| Année 20 | 572 450,80 € | 11 474,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 258 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.