Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 249,66 € | 49 249,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 241 € / mois | 140 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 640 € | 9 026 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 950 € | 8 566 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 251,12 € | 302 744,80 € | 8 069 748,88 € |
| Année 2 | 299 039,50 € | 291 956,42 € | 7 770 709,38 € |
| Année 3 | 310 231,66 € | 280 764,26 € | 7 460 477,72 € |
| Année 4 | 321 842,74 € | 269 153,18 € | 7 138 634,98 € |
| Année 5 | 333 888,37 € | 257 107,55 € | 6 804 746,61 € |
| Année 6 | 346 384,84 € | 244 611,08 € | 6 458 361,77 € |
| Année 7 | 359 349,01 € | 231 646,91 € | 6 099 012,76 € |
| Année 8 | 372 798,42 € | 218 197,50 € | 5 726 214,34 € |
| Année 9 | 386 751,16 € | 204 244,76 € | 5 339 463,18 € |
| Année 10 | 401 226,15 € | 189 769,77 € | 4 938 237,03 € |
| Année 11 | 416 242,85 € | 174 753,07 € | 4 521 994,18 € |
| Année 12 | 431 821,61 € | 159 174,31 € | 4 090 172,57 € |
| Année 13 | 447 983,43 € | 143 012,49 € | 3 642 189,14 € |
| Année 14 | 464 750,14 € | 126 245,78 € | 3 177 439,00 € |
| Année 15 | 482 144,38 € | 108 851,54 € | 2 695 294,62 € |
| Année 16 | 500 189,63 € | 90 806,29 € | 2 195 104,99 € |
| Année 17 | 518 910,26 € | 72 085,66 € | 1 676 194,73 € |
| Année 18 | 538 331,58 € | 52 664,34 € | 1 137 863,15 € |
| Année 19 | 558 479,77 € | 32 516,15 € | 579 383,38 € |
| Année 20 | 579 383,38 € | 11 613,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 358 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 713 €.