Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 872,06 € | 40 872,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 855 € / mois | 116 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 640 € | 9 026 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 950 € | 8 566 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 144,29 € | 348 320,43 € | 8 215 855,71 € |
| Année 2 | 148 230,61 € | 342 234,11 € | 8 067 625,10 € |
| Année 3 | 154 577,56 € | 335 887,16 € | 7 913 047,54 € |
| Année 4 | 161 196,25 € | 329 268,47 € | 7 751 851,29 € |
| Année 5 | 168 098,36 € | 322 366,36 € | 7 583 752,93 € |
| Année 6 | 175 296,00 € | 315 168,72 € | 7 408 456,93 € |
| Année 7 | 182 801,83 € | 307 662,89 € | 7 225 655,10 € |
| Année 8 | 190 629,03 € | 299 835,69 € | 7 035 026,07 € |
| Année 9 | 198 791,40 € | 291 673,32 € | 6 836 234,67 € |
| Année 10 | 207 303,25 € | 283 161,47 € | 6 628 931,42 € |
| Année 11 | 216 179,56 € | 274 285,16 € | 6 412 751,86 € |
| Année 12 | 225 435,93 € | 265 028,79 € | 6 187 315,93 € |
| Année 13 | 235 088,63 € | 255 376,09 € | 5 952 227,30 € |
| Année 14 | 245 154,66 € | 245 310,06 € | 5 707 072,64 € |
| Année 15 | 255 651,73 € | 234 812,99 € | 5 451 420,91 € |
| Année 16 | 266 598,22 € | 223 866,50 € | 5 184 822,69 € |
| Année 17 | 278 013,42 € | 212 451,30 € | 4 906 809,27 € |
| Année 18 | 289 917,40 € | 200 547,32 € | 4 616 891,87 € |
| Année 19 | 302 331,06 € | 188 133,66 € | 4 314 560,81 € |
| Année 20 | 315 276,31 € | 175 188,41 € | 3 999 284,50 € |
| Année 21 | 328 775,80 € | 161 688,92 € | 3 670 508,70 € |
| Année 22 | 342 853,33 € | 147 611,39 € | 3 327 655,37 € |
| Année 23 | 357 533,62 € | 132 931,10 € | 2 970 121,75 € |
| Année 24 | 372 842,48 € | 117 622,24 € | 2 597 279,27 € |
| Année 25 | 388 806,86 € | 101 657,86 € | 2 208 472,41 € |
| Année 26 | 405 454,80 € | 85 009,92 € | 1 803 017,61 € |
| Année 27 | 422 815,57 € | 67 649,15 € | 1 380 202,04 € |
| Année 28 | 440 919,67 € | 49 545,05 € | 939 282,37 € |
| Année 29 | 459 798,98 € | 30 665,74 € | 479 483,39 € |
| Année 30 | 479 483,39 € | 10 978,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 358 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 835 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.