Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 971,09 € | 42 971,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 215 € / mois | 122 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 668 640 € | 9 026 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 950 € | 8 566 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 740,33 € | 309 912,75 € | 8 152 259,67 € |
| Année 2 | 213 589,59 € | 302 063,49 € | 7 938 670,08 € |
| Année 3 | 221 738,32 € | 293 914,76 € | 7 716 931,76 € |
| Année 4 | 230 197,92 € | 285 455,16 € | 7 486 733,84 € |
| Année 5 | 238 980,27 € | 276 672,81 € | 7 247 753,57 € |
| Année 6 | 248 097,67 € | 267 555,41 € | 6 999 655,90 € |
| Année 7 | 257 562,92 € | 258 090,16 € | 6 742 092,98 € |
| Année 8 | 267 389,26 € | 248 263,82 € | 6 474 703,72 € |
| Année 9 | 277 590,53 € | 238 062,55 € | 6 197 113,19 € |
| Année 10 | 288 180,95 € | 227 472,13 € | 5 908 932,24 € |
| Année 11 | 299 175,46 € | 216 477,62 € | 5 609 756,78 € |
| Année 12 | 310 589,36 € | 205 063,72 € | 5 299 167,42 € |
| Année 13 | 322 438,76 € | 193 214,32 € | 4 976 728,66 € |
| Année 14 | 334 740,22 € | 180 912,86 € | 4 641 988,44 € |
| Année 15 | 347 510,99 € | 168 142,09 € | 4 294 477,45 € |
| Année 16 | 360 768,96 € | 154 884,12 € | 3 933 708,49 € |
| Année 17 | 374 532,77 € | 141 120,31 € | 3 559 175,72 € |
| Année 18 | 388 821,68 € | 126 831,40 € | 3 170 354,04 € |
| Année 19 | 403 655,73 € | 111 997,35 € | 2 766 698,31 € |
| Année 20 | 419 055,73 € | 96 597,35 € | 2 347 642,58 € |
| Année 21 | 435 043,24 € | 80 609,84 € | 1 912 599,34 € |
| Année 22 | 451 640,70 € | 64 012,38 € | 1 460 958,64 € |
| Année 23 | 468 871,36 € | 46 781,72 € | 992 087,28 € |
| Année 24 | 486 759,42 € | 28 893,66 € | 505 327,86 € |
| Année 25 | 505 327,86 € | 10 323,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 358 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 668 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 950 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 775 €.