Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 315 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 996,29 € | 48 996,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 474 € / mois | 139 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 200 € | 8 980 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 875 € | 8 522 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 768,20 € | 301 187,28 € | 8 028 231,80 € |
| Année 2 | 297 501,11 € | 290 454,37 € | 7 730 730,69 € |
| Année 3 | 308 635,72 € | 279 319,76 € | 7 422 094,97 € |
| Année 4 | 320 187,05 € | 267 768,43 € | 7 101 907,92 € |
| Année 5 | 332 170,72 € | 255 784,76 € | 6 769 737,20 € |
| Année 6 | 344 602,90 € | 243 352,58 € | 6 425 134,30 € |
| Année 7 | 357 500,37 € | 230 455,11 € | 6 067 633,93 € |
| Année 8 | 370 880,57 € | 217 074,91 € | 5 696 753,36 € |
| Année 9 | 384 761,54 € | 203 193,94 € | 5 311 991,82 € |
| Année 10 | 399 162,05 € | 188 793,43 € | 4 912 829,77 € |
| Année 11 | 414 101,50 € | 173 853,98 € | 4 498 728,27 € |
| Année 12 | 429 600,15 € | 158 355,33 € | 4 069 128,12 € |
| Année 13 | 445 678,81 € | 142 276,67 € | 3 623 449,31 € |
| Année 14 | 462 359,29 € | 125 596,19 € | 3 161 090,02 € |
| Année 15 | 479 664,02 € | 108 291,46 € | 2 681 426,00 € |
| Année 16 | 497 616,47 € | 90 339,01 € | 2 183 809,53 € |
| Année 17 | 516 240,78 € | 71 714,70 € | 1 667 568,75 € |
| Année 18 | 535 562,16 € | 52 393,32 € | 1 132 006,59 € |
| Année 19 | 555 606,69 € | 32 348,79 € | 576 399,90 € |
| Année 20 | 576 399,90 € | 11 554,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 315 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 780 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 989 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.