Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 319 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 802,03 € | 59 802,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 218 € / mois | 170 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 560 € | 8 985 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 988 € | 8 527 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 743,22 € | 290 881,14 € | 7 892 756,78 € |
| Année 2 | 442 273,82 € | 275 350,54 € | 7 450 482,96 € |
| Année 3 | 458 369,61 € | 259 254,75 € | 6 992 113,35 € |
| Année 4 | 475 051,19 € | 242 573,17 € | 6 517 062,16 € |
| Année 5 | 492 339,87 € | 225 284,49 € | 6 024 722,29 € |
| Année 6 | 510 257,75 € | 207 366,61 € | 5 514 464,54 € |
| Année 7 | 528 827,71 € | 188 796,65 € | 4 985 636,83 € |
| Année 8 | 548 073,47 € | 169 550,89 € | 4 437 563,36 € |
| Année 9 | 568 019,70 € | 149 604,66 € | 3 869 543,66 € |
| Année 10 | 588 691,81 € | 128 932,55 € | 3 280 851,85 € |
| Année 11 | 610 116,25 € | 107 508,11 € | 2 670 735,60 € |
| Année 12 | 632 320,40 € | 85 303,96 € | 2 038 415,20 € |
| Année 13 | 655 332,61 € | 62 291,75 € | 1 383 082,59 € |
| Année 14 | 679 182,32 € | 38 442,04 € | 703 900,27 € |
| Année 15 | 703 900,27 € | 13 724,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 319 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 665 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.