Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 323 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 791,14 € | 42 791,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 670 € / mois | 122 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 840 € | 8 988 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 075 € | 8 531 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 323 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 878,73 € | 308 614,95 € | 8 118 121,27 € |
| Année 2 | 212 695,12 € | 300 798,56 € | 7 905 426,15 € |
| Année 3 | 220 809,72 € | 292 683,96 € | 7 684 616,43 € |
| Année 4 | 229 233,90 € | 284 259,78 € | 7 455 382,53 € |
| Année 5 | 237 979,47 € | 275 514,21 € | 7 217 403,06 € |
| Année 6 | 247 058,69 € | 266 434,99 € | 6 970 344,37 € |
| Année 7 | 256 484,28 € | 257 009,40 € | 6 713 860,09 € |
| Année 8 | 266 269,49 € | 247 224,19 € | 6 447 590,60 € |
| Année 9 | 276 428,05 € | 237 065,63 € | 6 171 162,55 € |
| Année 10 | 286 974,11 € | 226 519,57 € | 5 884 188,44 € |
| Année 11 | 297 922,55 € | 215 571,13 € | 5 586 265,89 € |
| Année 12 | 309 288,66 € | 204 205,02 € | 5 276 977,23 € |
| Année 13 | 321 088,44 € | 192 405,24 € | 4 955 888,79 € |
| Année 14 | 333 338,37 € | 180 155,31 € | 4 622 550,42 € |
| Année 15 | 346 055,66 € | 167 438,02 € | 4 276 494,76 € |
| Année 16 | 359 258,12 € | 154 235,56 € | 3 917 236,64 € |
| Année 17 | 372 964,31 € | 140 529,37 € | 3 544 272,33 € |
| Année 18 | 387 193,38 € | 126 300,30 € | 3 157 078,95 € |
| Année 19 | 401 965,30 € | 111 528,38 € | 2 755 113,65 € |
| Année 20 | 417 300,79 € | 96 192,89 € | 2 337 812,86 € |
| Année 21 | 433 221,36 € | 80 272,32 € | 1 904 591,50 € |
| Année 22 | 449 749,31 € | 63 744,37 € | 1 454 842,19 € |
| Année 23 | 466 907,82 € | 46 585,86 € | 987 934,37 € |
| Année 24 | 484 720,96 € | 28 772,72 € | 503 213,41 € |
| Année 25 | 503 213,41 € | 10 279,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 323 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 260 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 665 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.