Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 935,01 € | 59 935,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 621 € / mois | 171 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 667 040 € | 9 005 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 450 € | 8 546 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 692,15 € | 291 527,97 € | 7 910 307,85 € |
| Année 2 | 443 257,28 € | 275 962,84 € | 7 467 050,57 € |
| Année 3 | 459 388,88 € | 259 831,24 € | 7 007 661,69 € |
| Année 4 | 476 107,55 € | 243 112,57 € | 6 531 554,14 € |
| Année 5 | 493 434,68 € | 225 785,44 € | 6 038 119,46 € |
| Année 6 | 511 392,39 € | 207 827,73 € | 5 526 727,07 € |
| Année 7 | 530 003,63 € | 189 216,49 € | 4 996 723,44 € |
| Année 8 | 549 292,22 € | 169 927,90 € | 4 447 431,22 € |
| Année 9 | 569 282,78 € | 149 937,34 € | 3 878 148,44 € |
| Année 10 | 590 000,85 € | 129 219,27 € | 3 288 147,59 € |
| Année 11 | 611 472,93 € | 107 747,19 € | 2 676 674,66 € |
| Année 12 | 633 726,46 € | 85 493,66 € | 2 042 948,20 € |
| Année 13 | 656 789,84 € | 62 430,28 € | 1 386 158,36 € |
| Année 14 | 680 692,60 € | 38 527,52 € | 705 465,76 € |
| Année 15 | 705 465,76 € | 13 754,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 338 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 243 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 667 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 450 € (2,5%).