Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 438 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 653,83 € | 60 653,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 799 € / mois | 173 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 675 040 € | 9 113 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 950 € | 8 648 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 821,60 € | 295 024,36 € | 8 005 178,40 € |
| Année 2 | 448 573,41 € | 279 272,55 € | 7 556 604,99 € |
| Année 3 | 464 898,47 € | 262 947,49 € | 7 091 706,52 € |
| Année 4 | 481 817,67 € | 246 028,29 € | 6 609 888,85 € |
| Année 5 | 499 352,59 € | 228 493,37 € | 6 110 536,26 € |
| Année 6 | 517 525,68 € | 210 320,28 € | 5 593 010,58 € |
| Année 7 | 536 360,17 € | 191 485,79 € | 5 056 650,41 € |
| Année 8 | 555 880,06 € | 171 965,90 € | 4 500 770,35 € |
| Année 9 | 576 110,38 € | 151 735,58 € | 3 924 659,97 € |
| Année 10 | 597 076,94 € | 130 769,02 € | 3 327 583,03 € |
| Année 11 | 618 806,53 € | 109 039,43 € | 2 708 776,50 € |
| Année 12 | 641 326,95 € | 86 519,01 € | 2 067 449,55 € |
| Année 13 | 664 666,95 € | 63 179,01 € | 1 402 782,60 € |
| Année 14 | 688 856,38 € | 38 989,58 € | 713 926,22 € |
| Année 15 | 713 926,22 € | 13 919,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 438 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.