Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 013,24 € | 61 013,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 889 € / mois | 174 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 040 € | 9 167 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 200 € | 8 700 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 386,34 € | 296 772,54 € | 8 052 613,66 € |
| Année 2 | 451 231,46 € | 280 927,42 € | 7 601 382,20 € |
| Année 3 | 467 653,27 € | 264 505,61 € | 7 133 728,93 € |
| Année 4 | 484 672,73 € | 247 486,15 € | 6 649 056,20 € |
| Année 5 | 502 311,56 € | 229 847,32 € | 6 146 744,64 € |
| Année 6 | 520 592,35 € | 211 566,53 € | 5 626 152,29 € |
| Année 7 | 539 538,40 € | 192 620,48 € | 5 086 613,89 € |
| Année 8 | 559 174,00 € | 172 984,88 € | 4 527 439,89 € |
| Année 9 | 579 524,20 € | 152 634,68 € | 3 947 915,69 € |
| Année 10 | 600 614,98 € | 131 543,90 € | 3 347 300,71 € |
| Année 11 | 622 473,36 € | 109 685,52 € | 2 724 827,35 € |
| Année 12 | 645 127,19 € | 87 031,69 € | 2 079 700,16 € |
| Année 13 | 668 605,51 € | 63 553,37 € | 1 411 094,65 € |
| Année 14 | 692 938,26 € | 39 220,62 € | 718 156,39 € |
| Année 15 | 718 156,39 € | 14 002,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 488 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 324 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 848 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.