Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 538 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 372,65 € | 61 372,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 978 € / mois | 175 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 040 € | 9 221 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 450 € | 8 751 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 951,07 € | 298 520,73 € | 8 100 048,93 € |
| Année 2 | 453 889,56 € | 282 582,24 € | 7 646 159,37 € |
| Année 3 | 470 408,10 € | 266 063,70 € | 7 175 751,27 € |
| Année 4 | 487 527,80 € | 248 944,00 € | 6 688 223,47 € |
| Année 5 | 505 270,55 € | 231 201,25 € | 6 182 952,92 € |
| Année 6 | 523 659,00 € | 212 812,80 € | 5 659 293,92 € |
| Année 7 | 542 716,70 € | 193 755,10 € | 5 116 577,22 € |
| Année 8 | 562 467,94 € | 174 003,86 € | 4 554 109,28 € |
| Année 9 | 582 937,99 € | 153 533,81 € | 3 971 171,29 € |
| Année 10 | 604 153,02 € | 132 318,78 € | 3 367 018,27 € |
| Année 11 | 626 140,15 € | 110 331,65 € | 2 740 878,12 € |
| Année 12 | 648 927,48 € | 87 544,32 € | 2 091 950,64 € |
| Année 13 | 672 544,07 € | 63 927,73 € | 1 419 406,57 € |
| Année 14 | 697 020,17 € | 39 451,63 € | 722 386,40 € |
| Année 15 | 722 386,40 € | 14 084,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 538 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 683 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 350 €.