Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 538 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 752,29 € | 41 752,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 522 € / mois | 119 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 040 € | 9 221 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 450 € | 8 751 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 538 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 205,52 € | 355 821,96 € | 8 392 794,48 € |
| Année 2 | 151 422,93 € | 349 604,55 € | 8 241 371,55 € |
| Année 3 | 157 906,57 € | 343 120,91 € | 8 083 464,98 € |
| Année 4 | 164 667,81 € | 336 359,67 € | 7 918 797,17 € |
| Année 5 | 171 718,57 € | 329 308,91 € | 7 747 078,60 € |
| Année 6 | 179 071,20 € | 321 956,28 € | 7 568 007,40 € |
| Année 7 | 186 738,69 € | 314 288,79 € | 7 381 268,71 € |
| Année 8 | 194 734,45 € | 306 293,03 € | 7 186 534,26 € |
| Année 9 | 203 072,59 € | 297 954,89 € | 6 983 461,67 € |
| Année 10 | 211 767,75 € | 289 259,73 € | 6 771 693,92 € |
| Année 11 | 220 835,22 € | 280 192,26 € | 6 550 858,70 € |
| Année 12 | 230 290,96 € | 270 736,52 € | 6 320 567,74 € |
| Année 13 | 240 151,56 € | 260 875,92 € | 6 080 416,18 € |
| Année 14 | 250 434,37 € | 250 593,11 € | 5 829 981,81 € |
| Année 15 | 261 157,48 € | 239 870,00 € | 5 568 824,33 € |
| Année 16 | 272 339,71 € | 228 687,77 € | 5 296 484,62 € |
| Année 17 | 284 000,75 € | 217 026,73 € | 5 012 483,87 € |
| Année 18 | 296 161,11 € | 204 866,37 € | 4 716 322,76 € |
| Année 19 | 308 842,13 € | 192 185,35 € | 4 407 480,63 € |
| Année 20 | 322 066,14 € | 178 961,34 € | 4 085 414,49 € |
| Année 21 | 335 856,39 € | 165 171,09 € | 3 749 558,10 € |
| Année 22 | 350 237,07 € | 150 790,41 € | 3 399 321,03 € |
| Année 23 | 365 233,52 € | 135 793,96 € | 3 034 087,51 € |
| Année 24 | 380 872,10 € | 120 155,38 € | 2 653 215,41 € |
| Année 25 | 397 180,27 € | 103 847,21 € | 2 256 035,14 € |
| Année 26 | 414 186,73 € | 86 840,75 € | 1 841 848,41 € |
| Année 27 | 431 921,38 € | 69 106,10 € | 1 409 927,03 € |
| Année 28 | 450 415,41 € | 50 612,07 € | 959 511,62 € |
| Année 29 | 469 701,29 € | 31 326,19 € | 489 810,33 € |
| Année 30 | 489 810,33 € | 11 214,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 538 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 683 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 853 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.