Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 310,32 € | 50 310,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 456 € / mois | 143 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 683 040 € | 9 221 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 450 € | 8 751 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 459,04 € | 309 264,80 € | 8 243 540,96 € |
| Année 2 | 305 479,77 € | 298 244,07 € | 7 938 061,19 € |
| Année 3 | 316 912,98 € | 286 810,86 € | 7 621 148,21 € |
| Année 4 | 328 774,13 € | 274 949,71 € | 7 292 374,08 € |
| Année 5 | 341 079,19 € | 262 644,65 € | 6 951 294,89 € |
| Année 6 | 353 844,77 € | 249 879,07 € | 6 597 450,12 € |
| Année 7 | 367 088,17 € | 236 635,67 € | 6 230 361,95 € |
| Année 8 | 380 827,19 € | 222 896,65 € | 5 849 534,76 € |
| Année 9 | 395 080,45 € | 208 643,39 € | 5 454 454,31 € |
| Année 10 | 409 867,17 € | 193 856,67 € | 5 044 587,14 € |
| Année 11 | 425 207,29 € | 178 516,55 € | 4 619 379,85 € |
| Année 12 | 441 121,56 € | 162 602,28 € | 4 178 258,29 € |
| Année 13 | 457 631,46 € | 146 092,38 € | 3 720 626,83 € |
| Année 14 | 474 759,26 € | 128 964,58 € | 3 245 867,57 € |
| Année 15 | 492 528,11 € | 111 195,73 € | 2 753 339,46 € |
| Année 16 | 510 962,00 € | 92 761,84 € | 2 242 377,46 € |
| Année 17 | 530 085,82 € | 73 638,02 € | 1 712 291,64 € |
| Année 18 | 549 925,38 € | 53 798,46 € | 1 162 366,26 € |
| Année 19 | 570 507,47 € | 33 216,37 € | 591 858,79 € |
| Année 20 | 591 858,79 € | 11 863,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 538 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 744 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.