Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 588 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 604,94 € | 50 604,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 348 € / mois | 144 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 040 € | 9 275 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 700 € | 8 802 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 183,36 € | 311 075,92 € | 8 291 816,64 € |
| Année 2 | 307 268,64 € | 299 990,64 € | 7 984 548,00 € |
| Année 3 | 318 768,81 € | 288 490,47 € | 7 665 779,19 € |
| Année 4 | 330 699,41 € | 276 559,87 € | 7 335 079,78 € |
| Année 5 | 343 076,52 € | 264 182,76 € | 6 992 003,26 € |
| Année 6 | 355 916,87 € | 251 342,41 € | 6 636 086,39 € |
| Année 7 | 369 237,80 € | 238 021,48 € | 6 266 848,59 € |
| Année 8 | 383 057,29 € | 224 201,99 € | 5 883 791,30 € |
| Année 9 | 397 394,00 € | 209 865,28 € | 5 486 397,30 € |
| Année 10 | 412 267,29 € | 194 991,99 € | 5 074 130,01 € |
| Année 11 | 427 697,25 € | 179 562,03 € | 4 646 432,76 € |
| Année 12 | 443 704,73 € | 163 554,55 € | 4 202 728,03 € |
| Année 13 | 460 311,29 € | 146 947,99 € | 3 742 416,74 € |
| Année 14 | 477 539,42 € | 129 719,86 € | 3 264 877,32 € |
| Année 15 | 495 412,32 € | 111 846,96 € | 2 769 465,00 € |
| Année 16 | 513 954,15 € | 93 305,13 € | 2 255 510,85 € |
| Année 17 | 533 189,96 € | 74 069,32 € | 1 722 320,89 € |
| Année 18 | 553 145,70 € | 54 113,58 € | 1 169 175,19 € |
| Année 19 | 573 848,33 € | 33 410,95 € | 595 326,86 € |
| Année 20 | 595 326,86 € | 11 933,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 588 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.